| Những phương pháp bán lẻ khác nhau thích ứng với sự phát triển công nghệ |
Theo đó, thanh toán bán lẻ xuyên biên giới là một khoản thanh toán liên quan đến người trả tiền và người được trả tiền ở các khu vực pháp lý khác nhau có thể có các quy trình chuyên biệt và các loại tiền tệ khác nhau. Kết nối thanh toán kỹ thuật số xuyên biên giới liền mạch có thể giảm chi phí dịch vụ, thúc đẩy tài chính toàn diện và khuyến khích sử dụng đồng nội tệ trong thanh toán giao dịch xuyên biên giới; do đó, việc tạo thuận lợi cho thương mại và mở ra tiềm năng của thương mại điện tử và kinh tế kỹ thuật số xuyên biên giới đang ngày càng trở nên phù hợp trong ASEAN, dự kiến sẽ đạt 363 tỷ USD vào năm 2025 và 1 nghìn tỷ USD vào năm 2030.
 |
Với việc nền kinh tế kỹ thuật số trở thành động lực mới cho tăng trưởng kinh tế, ASEAN đã nỗ lực thiết lập một hệ thống thanh toán bán lẻ xuyên biên giới (RT-RPS) có thể tương tác với nhau. Năm 2019, Hội nghị Bộ trưởng Tài chính và Thống đốc Ngân hàng Trung ương ASEAN (AFMGM) đã thông qua Khung chính sách thanh toán ASEAN cho các khoản thanh toán bán lẻ xuyên biên giới trong ASEAN. Cùng với lộ trình Bandar Seri Begawan (BSBR) và Biên bản ghi nhớ (MoU) gần đây về hợp tác kết nối thanh toán khu vực (RPC) giữa các Ngân hàng Trung ương ASEAN, khuôn khổ này đặt lộ trình hướng tới một hệ thống thanh toán xuyên biên giới liền mạch trong khu vực.
Khung chính sách thanh toán ASEAN cho thanh toán bán lẻ xuyên biên giới trong ASEAN và hướng dẫn triển khai khung này cung cấp hướng dẫn tổng thể quản lý các hệ thống thanh toán bán lẻ trong khu vực bằng cách thiết lập cách hiểu chung về mục tiêu, điều khoản, khái niệm và nguyên tắc giữa các nước thành viên AMS, tham gia các tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ, nhà điều hành và các bên liên quan khác. Để vận hành khuôn khổ đó, hướng dẫn thực hiện chính sách (IPG) đã được phát triển để cung cấp các cân nhắc chính sách nhằm thiết lập một cách tiếp cận giám sát chung cho các Quốc gia Thành viên ASEAN đã sẵn sàng áp dụng khung. IPG bao gồm sáu (6) lĩnh vực:
(i) Nguyên tắc về thỏa thuận hợp tác: RT-RPS cần tuân theo nguyên tắc sẵn có, khả năng tiếp cận, khả năng chi trả, tính bền vững, an toàn và hiệu quả. (ii) Thanh toán bù trừ và thanh toán: các nước ASEAN sẽ tạo điều kiện thanh toán bù trừ và thanh toán ở quy mô trong nước và khu vực dựa trên các tiêu chuẩn được quốc tế chấp nhận như ISO 20022 hoặc các tiêu chuẩn khác theo thỏa thuận của các nước. (iii) Rủi ro và quản lý: các nước ASEAN sẽ đảm bảo rằng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) và các nhà khai thác chuyển mạch thanh toán bù trừ (CSO) ở các khu vực pháp lý tương ứng xác định, đo lường, giám sát và kiểm soát các rủi ro hoạt động, công nghệ thông tin, pháp lý, thanh khoản, tín dụng và thanh toán có thể phát sinh từ việc tham gia hệ thống thanh toán bán lẻ xuyên biên giới ASEAN. (iv) Định giá dịch vụ RT-RPS: các nước ASEAN tham gia sẽ thúc đẩy cơ chế định giá cạnh tranh, minh bạch và được công bố đầy đủ. (v) Bảo vệ người tiêu dùng: các nước ASEAN tham gia sẽ bảo vệ người tiêu dùng, công nhận các quyền của họ và quyền tự do sử dụng RT-RPS xuyên biên giới. (vi) Giải quyết tranh chấp giữa các tổ chức tài chính, PSP và CSO: khuyến khích PSP và CSO đưa vào các điều khoản cho phép giải quyết nhanh chóng mọi tranh chấp có thể phát sinh trong các thỏa thuận bù trừ và dàn xếp để ngăn chặn sự gián đoạn trong hoạt động của RT-RPS xuyên biên giới.
Với khuôn khổ sẵn có, ASEAN đã cam kết nỗ lực triển khai đầy đủ các liên kết song phương theo lịch trình sau: ít nhất 2 nước ASEAN vào năm 2021, ít nhất 3 nước vào năm 2022, ít nhất 4 nước vào năm 2023 và ít nhất 5 nước vào năm 2025. Các mục tiêu này vẫn đang đi đúng hướng với việc ra mắt hệ thống thanh toán bán lẻ quốc gia Singapore-Thái Lan (RT-RPS) vào năm 2021. Ngân hàng Indonesia (BI) và Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã thông báo bắt đầu triển khai liên kết thanh toán QR xuyên biên giới giữa Indonesia và Singapore vào ngày 29/8/2022. Ngân hàng Indonesia và Ngân hàng Thái Lan cũng thông báo chuyển từ giai đoạn thí điểm sang giai đoạn triển khai liên kết thanh toán QR xuyên biên giới giữa Indonesia và Thái Lan. Các mối liên kết trong tương lai giữa Malaysia-Singapore và Philippines-Singapore đang được thực hiện.
Một hệ thống thanh toán tích hợp hơn trong ASEAN sẽ mang lại lợi ích cho doanh nghiệp trong các lĩnh vực sau: Giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới, Nâng cao hiệu quả cho các cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm cả MSMEs, để tiến hành các hoạt động thương mại, thương mại điện tử và tài chính xuyên biên giới; Nâng cao sự dễ dàng và thuận tiện trong giao dịch qua biên giới các nước ASEAN cho khách du lịch và người lao động làm việc tại các nước ASEAN khác.
