Chuyên gia, luật sư "mách nước" các lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người dân
Đây là những thông tin được đưa ra tại buổi tọa đàm trực tuyến "Lưu ý gì khi ký hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ?” do Báo Tuổi trẻ tổ chức trực tuyến ngày 12/4/2023.
Theo Luật sư Trần Minh Hải - Đoàn luật sư TP. Hà Nội, khách hàng ở Việt Nam nếu muốn mua bảo hiểm nhân thọ thì trước tiên, cần rõ ràng mục đích về quyết định mua bảo hiểm của mình. Trong giao dịch bảo hiểm nhân thọ, về nguyên tắc người mua bảo hiểm thường hướng tới mục đích dự phòng rủi ro, còn công ty bảo hiểm hướng tới mục đích lợi nhuận từ kinh doanh khoản tiền huy động bảo hiểm.
Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay đang mời chào khách hàng kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ với liên kết đầu tư. Điều này có nghĩa là khách hàng mua bảo hiểm đã chuyển sang “sân chơi” đầu tư kinh doanh của các hãng bảo hiểm. Về nguyên tắc đầu tư có lợi nhuận và cũng có rủi ro theo luật chơi mà các hãng bảo hiểm đã soạn thảo rất chi tiết, trong đó có nhiều chế tài. Do vậy, cần tránh hiện tượng mua bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư khi chưa hiểu rõ các chế tài áp dụng cũng như những rủi ro của dạng sản phẩm này.
Trước vấn đề hợp đồng bảo hiểm rất dài và khó hiểu. Để bảo vệ quyền lợi của mình, cần phải hiểu rõ nội dung nào? Ông Ngô Trung Dũng - Phó tổng Thư ký Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho biết: Khi mua bảo hiểm nhân thọ, cần xác định, cân nhắc giữa yêu cầu và khả năng của mình để chọn mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và các sản phẩm phụ thích hợp nhất. Đồng thời, yêu cầu đại lý tư vấn đầy đủ, rõ ràng về các điều khoản trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, quy tắc và điều khoản bảo hiểm của sản phẩm mình muốn mua..
“Nếu chưa rõ, cần yêu cầu đại lý bảo hiểm giải thích chính xác các điều khoản trong hồ sơ, hợp đồng bảo hiểm, Nhất là các điều khoản đặc thù của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như: Điều khoản loại trừ bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, bảng minh họa chi tiết quyền lợi bảo hiểm, phí bảo hiểm, điều khoản chấm dứt hợp đồng bảo hiểm… Ngoài ra, người mua cần kê khai đầy đủ và chính xác các thông tin về nhân thân và tình trạng sức khỏe mà công ty bảo hiểm yêu cầu trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm” - ông Dũng cho biết thêm.
Hiện nay, tại các công ty bảo hiểm nhân thọ, tình trạng nhân viên tư vấn sai, không giống với trong hợp đồng, nhiều khách hàng “lỡ ký” sau một thời gian mới phát hiện ra. Khi gặp phải trường hợp như thế này, theo luật sư Trần Minh Hải, khách hàng có thể lựa chọn một số giải pháp như: Trong trường hợp, nếu mới chỉ ký hợp đồng bảo hiểm, thì khách hàng vẫn có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm theo quy định tại điều 35, Luật Kinh doanh bảo hiểm. Trường hợp đã quá thời gian cân nhắc việc mua bảo hiểm nêu trên, khách hàng nên chuẩn bị tình huống tranh chấp với công ty bảo hiểm nếu không thể thỏa thuận chấm dứt hợp đồng và đòi lại tiền phí đã đóng.
Còn với những trường hợp mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng chỉ đóng được vài năm rồi mất khả năng đóng. Về vấn đề này, Đại diện phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho biết: Trong trường hợp này, khách hàng có thể trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để thống nhất những giải pháp khác có lợi hơn, như giảm số tiền bảo hiểm (theo đó sẽ giảm phí bảo hiểm), thay đổi kỳ hạn đóng phí; trích tiền từ tài khoản giá trị tích lũy của hợp đồng để đóng kỳ phí tiếp... Còn trong trường hợp khách hàng dự tính khó khăn tài chính chỉ trong 1 thời gian, khách hàng có thể đề nghị doanh nghiệp bảo hiểm tạm dừng hiệu lực hợp đồng bảo hiểm một thời gian và khôi phục lại hiệu lực của hợp đồng khi nào có nguồn tài chính để tiếp tục đóng phí bảo hiểm.
Đại diện Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam và Luật sư nhấn mạnh: Khách hàng trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm thì cần thận trọng, đọc kỹ từng trang trong hợp đồng khi mua bảo hiểm nhân thọ.