Cho vay ngang hàng P2P Lending tại Việt Nam: Công ty Lendbiz hoạt động như thế nào?

Nỗ lực phát triển mô hình cho vay ngang hàng

Cho vay ngang hàng (P2P lending) hiện đang là xu hướng mới của thế giới thích ứng với sự thay đổi do cuộc cách mạng 4.0 mang lại. P2P Lending được thiết kế và xây dựng trên nền tảng giao dịch trực tuyến kết nối trực tiếp giữa người đi vay và người cho vay mà không thông qua các trung gian tài chính như tổ chức tín dụng.

Trước xu thế hội nhập này ngành tài chính ngân hàng Việt Nam cũng đã chứng kiến sự thay đổi với sự tham gia của hàng loạt công ty tài chính công nghệ (Fintech). Thống kê cho thấy, từ năm 2016 đến nay, Việt Nam đã có hơn 100 công ty Fintech trong nhiều lĩnh vực như thanh toán, cho vay, thông tin tín dụng. Cho vay ngang hàng P2P lending cũng đang là một trong những lĩnh vực Fintech phát triển hiện nay tại Việt Nam.

Chính thức tham gia hoạt động trong lĩnh vực P2P Lending từ tháng 10/2017, đến nay, Công ty Cổ phần Lendbiz đã khẳng định được vị trí của mình khi trở thành đơn vị tiên phong, uy tín và tin cậy trên thị trường Fintech Việt Nam. Trong năm 2018, Lendbiz đã thu hút 200 nhà đầu tư, giải ngân 17 tỷ đồng cho gần 50 doanh nghiệp. Năm 2019, giải ngân 40 tỷ cho 150 doanh nghiệp, thu hút 1.000 nhà đầu tư. Tháng 1/2020 thành lập thêm chi nhánh tại Đà Nẵng và tính đến tháng 10/2020, Lendbiz giải ngân số tiền lên đến 200 tỷ đồng cho 500 doanh nghiệp và thu hút gần 3.000 nhà đầu tư.

Tính đến thời điểm hiện tại, với sự phát triển vượt bậc trong vòng 4 năm qua đã giúp Lendbiz trở thành thành viên của các hiệp hội uy tín hàng đầu tại Việt Nam như: Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa; Hiệp hội doanh nghiệp trẻ Hà Nội; Hiệp hội doanh nghiệp trẻ Đà Nẵng. Lendbiz cũng là điểm đến tin cậy của nhóm khách hàng có nhu cầu đầu tư khoản tiền nhàn rỗi.

Theo một số chuyên gia, lợi ích của P2P Lending mang lại đó là tạo ra “sân chơi” giúp các nhà đầu tư chọn lựa đa dạng các gói sản phẩm, thu về lợi nhuận cao. Còn đối với các doanh nghiệp sẽ huy động được vốn với lãi suất thấp, thời gian và thủ tục vay vốn rút ngắn hơn các kênh tài chính khác. Mọi thông tin được công khai để các bên đưa ra quyết định giao dịch.

Tuy nhiên do đây là hình thức vẫn còn mới mẻ tại Việt Nam, hệ thống pháp lý chưa hoàn thiện, cùng với những thông tin tiêu cực từ một số nước trên thế giới (đơn cử như làn sóng sụp đổ của mô hình P2P Lending ở Trung Quốc năm 2018) đã khiến nhiều người cho rằng P2P Lending lừa đảo, trong đó có Lendbiz.

Theo một chuyên gia thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hiện nay, các công ty P2P lending đang có 4 mô hình hoạt động. Thứ nhất là các công ty cung cấp công nghệ nền tảng công nghệ đơn thuần, làm trung gian kết nối giữa người cho vay và người đi vay, có thể có hợp tác với các ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán, quản lý tài khoản của khách hàng tại ngân hàng (Lenbiz thuộc dạng này).

Thứ hai là các công ty vừa cung cấp nền tảng công nghệ vừa hơp tác với ngân hàng, tổ chức tín dụng trong việc tìm kiếm khách hàng. Thứ ba là các công ty P2P lending tự huy động vốn, rồi cho vay, về bản chất thì đây là một hoạt động ngân hàng và phải được cấp phép nên hành vi này cần phải được kiểm soát, ngăn chặn. Thứ tư là các công ty cầm đồ xây dựng app và website riêng để cho vay dưới hình thức cho vay nặng lãi, hoặc có thể liên kết với công ty công nghệ để ứng dụng trong cho vay cầm đồ. Đây cũng là hình thức cần ngăn chặn vì gây nên hệ lụy xã hội xấu và đặc biệt dễ bị người dân hiểu sai và đánh giá sai về các công ty P2P Lending.

Theo các chuyên gia mô hình 3, 4 là hình thức cần được ngăn chặn và khó phát hiện hơn so với mô hình 1 và 2.

Mong muốn của LendBiz là xây dựng phát triển mô hình P2P lending một cách bền vững mang lại lợi ích cho khách hàng và tuân thủ các quy định của pháp luật thông qua hệ thống quản lý rủi ro chuyên nghiệp với 4 thành phần gồm chính sách, sản phẩm, nhận diện giả mạo, thẩm định và thu hồi nợ. Toàn bộ quá trình này được công khai, minh bạch và bất cứ người nào cũng có thể giám sát, kiểm tra.

Bên cạnh đó, LendBiz cũng hợp tác với các tổ chức tài chính ngân hàng chính thống để bảo toàn nguồn vốn, bảo lãnh rủi ro cho khách hàng và giúp quy trình giao dịch minh bạch hơn. Cụ thể, sau khi tiếp nhận nguồn vốn từ các nhà đầu tư vào Lendbiz, khoản vốn đó sẽ được chuyển đến các đối tác tài chính lớn tham gia vào dịch vụ thanh toán như: Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex - PG Bank (bên thứ 3) nhằm mục đích quản lý và báo cáo thường kỳ. Điều này giúp tăng tính an toàn và minh bạch về số vốn của khách hàng.

Đồng thời, nguồn vốn đầu tư sẽ được bảo hiểm thông qua Công ty Bảo hiểm Bảo Việt, nhằm mục đích đảm bảo khoản vốn gốc sẽ được bồi hoàn 100% khi xảy ra các sự cố không mong muốn. Phía Lendbiz sẽ không tham gia trực tiếp vào quá trình nắm giữ vốn của các nhà đầu tư.

Cơ hội hấp dẫn

Khác với các kênh đầu tư như: chứng khoán, bitcoin… Lendbiz cung cấp mô hình cho vay ngang hàng đơn giản, không yêu cầu kiến thức chuyên sâu do đó phù hợp với hầu hết các đối tượng khách hàng khác nhau.

Nhà đầu tư sẽ không phải mất quá nhiều công sức, thời gian để nghiên cứu kỹ các biến động thị trường hoặc chính sách kinh tế vĩ mô. Thay vào đó, quá trình đầu tư sẽ được Lendbiz tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình.

Hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ, khoa học, việc áp dụng công nghệ hiện đại, được thiết lập tự động qua ứng dụng về các thông tin, báo cáo, quản lý tài khoản đầu tư… giúp nhà đầu tư dễ dàng theo dõi, kiểm soát và chứng thực được toàn bộ giao dịch tài chính. Đồng thời, khả năng bảo mật, tối ưu hóa các rủi ro được chú trọng, đem đến trải nghiệm tuyệt vời trên ứng dụng của Lendbiz.

Ngoài ra, với tính năng Auto Invest (đầu tư tự động) giúp tái đầu tư sinh lãi suất kép và chỉ số Net Annualized Return (NAR: Tỷ suất sinh lời bình quân năm) giúp nhà đầu tư nắm được sự phân bổ và hiệu quả của nguồn vốn, ra mắt trong thời gian tới, hứa hẹn đánh dấu sự bứt phá, giúp quá trình đầu tư của khách hàng đạt hiệu quả hơn. Ngoài ra, với 3 gói sản phẩm có số tiền đầu tư thấp, kỳ hạn linh hoạt từ 3,6,9 đến 12 tháng… và mức lãi suất hấp dẫn từ hai con số sẽ giúp quá trình đầu tư của khách hàng đạt hiệu quả hơn.

Để tìm hiểu thêm thông tin về công ty hoặc các gói đầu tư, khách hàng có thể liên hệ tại Lendbiz để được hỗ trợ.