Dịch vụ tiền di động được “chuẩn hóa” bằng nghị định mới

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 368/2025/NĐ-CP quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động (Mobile Money). Nghị định gồm 4 chương, 34 điều, quy định cụ thể về phạm vi hoạt động, quyền và trách nhiệm của tổ chức cung ứng dịch vụ, khách hàng và các bên liên quan.

Nghị định áp dụng đối với tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động; cá nhân sử dụng dịch vụ; cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động.

Theo quy định, mọi giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng Đồng Việt Nam. Việc thực hiện thanh toán, quyết toán các giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài phải được thực hiện thông qua ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động ngoại hối trên thị trường quốc tế. Việc quy đổi giữa ngoại tệ và Đồng Việt Nam được thực hiện theo tỷ giá do các bên thỏa thuận, phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.

Nghị định quy định mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ. Đối tượng sử dụng dịch vụ là cá nhân sử dụng số thuê bao viễn thông di động mặt đất do chính tổ chức cung ứng Tiền di động cung cấp theo quy định pháp luật.

Khi có nhu cầu mở tài khoản, khách hàng phải cung cấp đầy đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh danh tính theo quy định về phòng, chống rửa tiền.

Tổ chức cung ứng dịch vụ có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin, xác minh sinh trắc học, tùy theo loại giấy tờ định danh mà khách hàng sử dụng: Trường hợp sử dụng căn cước, căn cước điện tử, căn cước công dân có chip hoặc danh tính điện tử, tổ chức cung ứng phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học; trường hợp sử dụng căn cước công dân không gắn chip, giấy chứng nhận căn cước, giấy khai sinh (đối với người dưới 14 tuổi) hoặc hộ chiếu, tổ chức cung ứng phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu sinh trắc học với giấy tờ tùy thân; trường hợp người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, việc xác minh có thể thực hiện thông qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác.

Sau khi hoàn tất xác minh, tổ chức cung ứng sẽ: Ký thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản nếu hồ sơ hợp lệ; yêu cầu bổ sung hoặc từ chối mở tài khoản nếu hồ sơ chưa đầy đủ, không khớp; báo cáo cơ quan có thẩm quyền nếu phát hiện hồ sơ giả mạo hoặc khách hàng thuộc danh sách đen theo quy định phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Đối với khách hàng là người khuyết tật, tổ chức cung ứng được hướng dẫn thủ tục phù hợp với điều kiện thực tế, nhưng vẫn phải đảm bảo đầy đủ yêu cầu nhận biết và xác minh khách hàng.

Việc nạp và nhận tiền vào tài khoản Tiền di động được thực hiện thông qua: Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh; chuyển từ tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ tại ngân hàng; nhận từ ví điện tử; nhận từ tài khoản Tiền di động khác.

Chủ tài khoản Tiền di động được sử dụng để: Rút tiền mặt; chuyển tiền giữa các tài khoản Tiền di động; cChuyển tiền sang tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử; thanh toán hàng hóa, dịch vụ, phí và lệ phí dịch vụ công; Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối với tài khoản giao thông.

Tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng tối đa 100 triệu đồng/tháng, trừ trường hợp khách hàng là đơn vị chấp nhận thanh toán.

Ngoài hạn mức này, khách hàng được sử dụng thêm hạn mức cho các giao dịch thiết yếu như: điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm, dịch vụ công trực tuyến, chi phí giao thông đường bộ, trả nợ cho tổ chức tín dụng… với điều kiện tổng hạn mức không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.