Tin giả AI làm tăng nguy cơ rút tiền tại ngân hàng

Rủi ro gia tăng

Tin giả do trí tuệ nhân tạo (AI) tạo ra và lan truyền trên mạng xã hội đang làm gia tăng rủi ro về các đợt rút tiền hàng loạt tại ngân hàng, theo một nghiên cứu mới của Vương quốc Anh. Nghiên cứu này cho rằng, các ngân hàng cần cải thiện khả năng giám sát để phát hiện khi nào thông tin sai lệch có thể ảnh hưởng đến hành vi của khách hàng.

AI tạo sinh có thể tạo ra tin tức giả mạo, chẳng hạn như tuyên bố tiền gửi của khách hàng không an toàn hoặc các meme về vấn đề bảo mật. Ảnh minh họa

Theo nghiên cứu được công bố bởi công ty nghiên cứu Say No to Disinfo và công ty truyền thông Fenimore Harper của Anh, AI tạo sinh có thể được sử dụng để tạo ra các tin tức giả mạo, chẳng hạn như tuyên bố tiền gửi của khách hàng không an toàn hoặc các meme (những hình ảnh, tập GIF, clip mang tính chất hài hước, thậm chí châm biếm) về vấn đề bảo mật. Những nội dung này có thể được lan truyền trên mạng xã hội thông qua các quảng cáo trả phí.

Các ngân hàng và cơ quan quản lý ngày càng lo ngại về rủi ro liên quan đến các đợt rút tiền hàng loạt do mạng xã hội thúc đẩy. Điều này đặc biệt được chú ý sau sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley Bank (SVB) năm 2023, khi khách hàng rút 42 tỷ USD chỉ trong vòng 24 giờ.

Những tiến bộ trong AI đã làm gia tăng những rủi ro này. Tháng 11/2024, Hội đồng Ổn định Tài chính (Financial Stability Board) của G20 cảnh báo rằng AI tạo sinh “có thể cho phép các tác nhân xấu tạo ra và lan truyền thông tin sai lệch, gây ra các cuộc khủng hoảng nghiêm trọng”, bao gồm cả các cú sốc thị trường và hiện tượng rút tiền hàng loạt tại ngân hàng.

Say No to Disinfo đã trình chiếu các nội dung do AI tạo ra cho khách hàng ngân hàng tại Anh và phát hiện rằng một phần ba số người tham gia khảo sát cho biết họ “rất có khả năng” rút tiền sau khi xem các nội dung này, trong khi 27% khác nói rằng họ “có phần nào đó có khả năng” rút tiền.

“Bởi vì AI đang khiến các chiến dịch thông tin sai lệch trở nên dễ dàng hơn, rẻ hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn bao giờ hết, rủi ro mới đối với lĩnh vực tài chính đang gia tăng nhanh chóng nhưng thường bị bỏ qua”, báo cáo nhấn mạnh, đồng thời lưu ý rằng ngân hàng trực tuyến và di động cho phép người dùng chuyển tiền trong tích tắc.

Nghiên cứu ước tính rằng với mỗi 10 bảng Anh (12,48 USD) chi cho quảng cáo mạng xã hội để khuếch đại nội dung giả mạo, có thể có tới 1 triệu bảng Anh tiền gửi của khách hàng bị rút.

Ước tính này dựa trên số tiền gửi trung bình của khách hàng tại Anh, chi phí quảng cáo trên mạng xã hội và số người có thể tiếp cận nội dung đó.

Các ngân hàng vẫn lạc quan về công nghệ AI

Các ngân hàng cần theo dõi các phương tiện truyền thông và mạng xã hội, đồng thời tích hợp hệ thống giám sát này với hệ thống theo dõi giao dịch rút tiền để xác định khi nào thông tin xấu tác động đến hành vi của khách hàng, các nhà nghiên cứu khuyến nghị.

Khi được hỏi về nghiên cứu này, ông Woody Malouf, trưởng bộ phận phòng chống tội phạm tài chính của Revolut, cho biết fintech có trụ sở tại London này đang tiến hành giám sát theo thời gian thực để phát hiện các mối đe dọa mới nổi đối với khách hàng cũng như trên toàn hệ sinh thái tài chính.

“Dù chúng tôi tin rằng một sự kiện quy mô ngành như thế này là khó xảy ra, nhưng nó vẫn có thể xảy ra, vì vậy các tổ chức tài chính cần phải chuẩn bị sẵn sàng”, ông Woody Malouf nói, đồng thời nhấn mạnh rằng các nền tảng mạng xã hội cũng phải đóng vai trò lớn hơn trong việc ngăn chặn các mối đe dọa.

Các tổ chức tài chính khác, bao gồm NatWest và Barclays, đã từ chối bình luận hoặc không phản hồi yêu cầu bình luận.

Trong khi các cơ quan quản lý bày tỏ lo ngại về tác động tổng thể của AI đối với sự ổn định tài chính, các ngân hàng nhìn chung vẫn lạc quan về ảnh hưởng của công nghệ này.

“Các ngân hàng đang làm việc chăm chỉ để quản lý và giảm thiểu rủi ro liên quan đến AI, đồng thời các cơ quan quản lý đang xem xét những thách thức mà công nghệ này có thể gây ra đối với sự ổn định tài chính”, tổ chức UK Finance, đại diện cho ngành tài chính, cho biết.

Việc công bố báo cáo này không liên quan đến Hội nghị Thượng đỉnh về AI diễn ra tại Pháp trong tuần này, nơi các chính trị gia và giám đốc điều hành ngành tập trung vào việc thúc đẩy sự phát triển của AI – một sự thay đổi đáng kể so với hội nghị trước đó, vốn tập trung vào quản lý rủi ro của công nghệ này.