Ngân hàng thương mại đua nhau mở gói tín dụng mới

Nhiều sản phẩm chuyên biệt đến với doanh nghiệp

Trong bức tranh kinh tế năm 2025, tín dụng tiếp tục được coi là một trong những “động cơ chính” bảo đảm tăng trưởng kinh tế. Ngân hàng Nhà nước đã đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống ở mức 16% cho cả năm.

Từ đầu năm đến nay, dòng vốn tín dụng đã chảy mạnh mẽ vào sản xuất, kinh doanh, đặc biệt ở các lĩnh vực ưu tiên. Tính đến tháng 6/2025, tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tăng 5,31% so với cuối năm 2024 và chiếm 23,16% dư nợ nền tín dụng nền kinh tế; tín dụng đối với doanhnghiệp nhỏ và vừa tăng 5,71% so với cuối năm 2024, chiếm 17,51% dư nợ tín dụng nền kinh tế; tín dụng xuất khẩu (không bao gồm đầu tư trái phiếu doanh nghiệp) tăng 2,91% so với cuối năm 2024, chiếm 2,06% dư nợ tín dụng nền kinh tế; tín dụng lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ tăng 15,69% so với cuối năm 2024, chiếm tỷ trọng 3,24% dư nợ tín dụng nền kinh tế…

Những tháng cuối năm, định hướng này càng được củng cố, với nhiều giải pháp điều hành linh hoạt cùng nỗ lực của các ngân hàng thương mại trong đa dạng hóa gói tín dụng, thiết kế sản phẩm phù hợp từng đối tượng khách hàng.

Trước đó, thông tin với báo giới, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Thanh Hà bày tỏ, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16% của năm nay là khả thi, song cần điều hành chủ động, bám sát diễn biến vĩ mô, vừa hỗ trợ tăng trưởng vừa bảo đảm an toàn hệ thống. Những tháng cuối năm, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục chỉ đạo các tổ chức tín dụng mở rộng tín dụng vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, các ngành động lực tăng trưởng, đồng thời kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực rủi ro như bất động sản, chứng khoán.

Chủ trương rõ ràng là tín dụng không chỉ phải tăng về lượng mà còn phải hướng vào đúng “địa chỉ”, đó là những khu vực có khả năng lan tỏa mạnh, tạo thêm việc làm và giá trị gia tăng. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng khẳng định sẽ tiếp tục phối hợp chính sách tiền tệ, tài khóa, duy trì thanh khoản hợp lý để các ngân hàng thương mại có đủ nguồn lực mở rộng cho vay.

Đáng chú ý, theo thống kê sơ bộ, dư nợ tín dụng toàn hệ thống tính đến cuối tháng 7 đã tăng gần 10% so với cuối năm 2024. Đây là tốc độ tăng khá cao so với cùng kỳ nhiều năm trước, tạo nền tảng để hệ thống ngân hàng bứt tốc trong quý III và IV. Mức tăng này phản ánh sự khởi sắc của nền kinh tế trong nước, đồng thời cho thấy vai trò điều hành chủ động của Ngân hàng Nhà nước trong việc bơm vốn cho sản xuất, kinh doanh nhưng không buông lỏng kiểm soát rủi ro.

Đồng hành cùng định hướng điều hành, các ngân hàng thương mại đã chủ động thiết kế những gói tín dụng mới, vừa mở rộng quy mô giải ngân vừa gắn với nhu cầu thực tiễn của khách hàng.

Đơn cử như Ngânhàng TMCP An Bình (ABBANK) đã ký kết hợp tác chiến lược với Omoda & Jaecoo Việt Nam, đưa ra chương trình vay mua xe “Trả trước 0 đồng - Mang xe về nhà”. Khách hàng có thể vay tối đa 90% giá trị xe, thời hạn lên tới 84 tháng, với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Đây là minh chứng cho xu hướng phát triển các gói tín dụng chuyên biệt, kết hợp giữa ngân hàng và doanh nghiệp để tạo chuỗi giá trị khép kín “tài chính -sản phẩm - dịch vụ”. Việc cung ứng vốn như vậy vừa đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, vừa kích thích sản xuất công nghiệp trong nước.

Ông Phạm Duy Hiếu, Tổng Giám đốc ABBANK chia sẻtin tưởng,vớisự kết nối song phươnggiữa ngân hàng và doanh nghiệp sẽ mở ra giai đoạn mới cho sự hợp tác đồng hành, chia sẻ và phát triển bền vững, hướng tới việc mở rộng hơn nữa các liên kết chiến lược trong hệ sinh thái dịch vụ, vì lợi ích chung của khách hàng và cộng đồng.

Hay tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) lại tập trung vào mảng tài trợ thương mại, cụ thể với sản phẩm “Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu”. Với tỷ lệ chiết khấu lên tới 98% giá trị bộ chứng từ L/C, thời hạn linh hoạt 30 - 360 ngày, giải pháp này giúp doanh nghiệp có vốn ngay sau khi giao hàng, thay vì chờ đối tác quốc tế thanh toán. Đây là công cụ hữu hiệu giúp doanh nghiệp xuất khẩu cải thiện dòng tiền, chủ động mở rộng sản xuất và nắm bắt cơ hội thị trường. Trong bối cảnh xuất khẩu vẫn là trụ cột tăng trưởng quan trọng của nền kinh tế, sản phẩm tín dụng này góp phần khẳng định vai trò “bà đỡ” của ngân hàng cho thương mại quốc tế.

Trước đó, Ngânhàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank) lựa chọn hướng đi gắn với chuyển đổi số thông qua hợp tác với MISA là đơn vị cung cấp phần mềm quản trị doanh nghiệp. Theo thỏa thuận, khách hàng sử dụng nền tảng của MISA được tích hợp trực tiếp với dịch vụ ngân hàng số Sacombank, đồng thời tiếp cận các gói vốn thấu chi, tín chấp, thế chấp linh hoạt. Cách làm này mở ra hệ sinh thái tài chính - công nghệ, không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh số hóa hoạt động, mà còn nâng cao hiệu quả quản trị và khả năng thích ứng với quy định thuế mới.

Tín dụng bứt phá, kinh tế thêm lực đẩy

Có thể thấy, các mô hình sản phẩm trên đều mang tính “đặt hàng theo nhu cầu” thay vì cung cấp vốn theo cách truyền thống. Các ngân hàng thương mại không chỉ “cho vay - thu nợ” mà đã chuyển sang vai trò đồng hành với khách hàng trong cả chuỗi giá trị, từ sản xuất đến tiêu thụ.

Việc duy trì tín dụng tăng trưởng cao có ý nghĩa đặc biệt trong bối cảnh kinh tế toàn cầu còn nhiều bất định, nhu cầu trong nước cần được kích thích. Dòng vốn tín dụng chảy vào sản xuất giúp doanh nghiệp có thêm nguồn lực duy trì và mở rộng sản xuất, góp phần ổn định việc làm và thu nhập cho hàng triệu lao động.

Theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, các gói tín dụng cho xuất khẩu, như sản phẩm của NCB, không chỉ giúp doanh nghiệp xoay vòng vốn nhanh mà còn đồng nghĩa với việc hỗ trợ hàng hóa Việt Nam duy trì sức cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Các gói tín dụng tiêu dùng, như chương trình vay mua xe của ABBANK lại mang đến cú hích cho thị trường trong nước, góp phần thúc đẩy ngành công nghiệp ô tô và dịch vụ phụ trợ. Những hợp tác ngân hàng - doanh nghiệp như Sacombank và MISA còn đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số, đưa hoạt động quản trị của doanh nghiệp nhỏ tiệm cận chuẩn quốc tế.

Thực tế là còn rất nhiều gói sản phẩm tín dụng đang được các nhà băng triển khai, như:  Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) giới thiệu thẻ tín dụng kinh doanh VPBank CommCredit đầu tiên trên thị trường dành riêng cho khách hàng hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh. Với thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày, người dùng có thể linh hoạt xoay vòng dòng tiền để nhập hàng, chi trả chi phí quảng cáo,vận hành cửa hàng kết hợp với nhu cầu thanh toán các khoản chi tiêu cá nhân. Hay Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) triển khai gói tài trợ xuất khẩu được bảo đảm bằng chính quyền đòi nợ từ hợp đồng xuất khẩu, L/C xuất khẩu hoặc bộ chứng từ xuất khẩu, với nhiều ưu đãi. Đặc biệt, từ nay đến 31/12/2025, SHB áp dụng lãi suất vay USD cạnh tranh chỉ từ 4,5%/năm, giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí tài chính.

Tuy nhiên, việc duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng cao cũng đi kèm với thách thức. Các chuyên gia cảnh báo, nếu tín dụng tăng nhanh mà chất lượng không được kiểm soát, nguy cơ nợ xấu có thể quay trở lại. Thêm vào đó, bối cảnh lãi suất toàn cầu và tỷ giá còn tiềm ẩn nhiều biến động, đòi hỏi ngân hàng phải cân bằng giữa mở rộng cho vay và đảm bảo an toàn vốn.

Ngânhàng Nhà nước cũng đã nhiều lần khẳng định: “Tín dụng là nguồn lực quan trọng, song không thể thay thế cho cải cách cấu trúc nền kinh tế. Doanh nghiệp cần nâng cao năng lực quản trị, hiệu quả sử dụng vốn, mới có thể biến dòng tín dụng thành động lực phát triển bền vững”.

Mục tiêu 16% tăng trưởng tín dụng trong năm 2025 đang được hiện thực hóa bằng những bước đi cụ thể: Từ điều hành linh hoạt của Ngânhàng Nhà nước đến nỗ lực sáng tạo sản phẩm của từng ngân hàng thương mại. Mỗi gói tín dụng chuyên biệt không chỉ là công cụ kinh doanh của ngân hàng, mà còn là “cú hích” cho các ngành, lĩnh vực then chốt của nền kinh tế.

Nếu các giải pháp này tiếp tục được duy trì và lan tỏa, cùng với sự điều hành thận trọng, chặt chẽ của Ngânhàng Nhà nước, tín dụng sẽ không chỉ tăng về con số mà còn trở thành “mạch máu khỏe mạnh” nuôi dưỡng tăng trưởng, giúp nền kinh tế Việt Nam tiến vững chắc hơn trên con đường hội nhập và phát triển bền vững.

Công ty cổ phần Chứng khoán MB (MBS) dự báo, tăng trưởng tín dụng năm 2025 đạt khoảng 17 - 18%. Hoạt động cho vay trong những tháng cuối năm sẽ được thúc đẩy bởi 3 yếu tố chính: giải ngân đầu tư công được đẩy mạnh; khu vực kinh tế tư nhân tăng tốc nhờ Nghị quyết số 68-NQ/TW; và định hướng bỏ “room tín dụng”.