Cảnh giác với các app cho vay lãi nặng cuối năm

Liên tiếp triệt xóa nhiều đường dây cho vay lãi nặng hàng chục nghìn tỷ

“Tín dụng đen”, cho vay lãi nặng nổi lên là vấn đề nhức nhối trong thời gian qua. Nhiều đường dây cho vay lãi nặng lên đến hơn 2.000%/năm đã bị triệt xóa.

Đáng chú ý, hình thức cho vay lãi nặng qua các app trực tuyến, do các đối tượng cầm đầu là người nước ngoài làm chủ mưu tiếp tục phức tạp. Nổi bật phải nhắc đến như hồi tháng 7/2023, Công an tỉnh Quảng Nam đã triệt xóa đường dây cho vay lãi nặng gần 20.000 tỷ đồng do nhóm đối tượng người Trung Quốc làm chủ mưu, cấu kết với nhiều người Việt Nam hoạt động. Đường dây này đã thu lợi bất chính hơn 8.000 tỷ đồng, tổ chức rửa tiền và chuyển ra nước ngoài hơn 5.000 tỷ đồng. Các đối tượng đã lập ra các công “ma”, tổ chức cho vay lãi nặng lên tới hơn 2.300%/năm. Đã có hơn 1 triệu lượt người vay trên toàn quốc vay dịch vụ này.

Càng gần về thời điểm cuối năm, càng nhiều đường dây cho vay lãi nặng quy mô lớn, lãi suất hàng nghìn %/năm bị triệt phá.

Mới đây nhất (hôm 11/1/2024), Công an TP. Đà Nẵng vừa phối hợp với Cục Cảnh sát hình sự (Bộ Công an) cùng công an nhiều địa phương huy động hơn 250 cán bộ chiến sĩ đồng loạt đột kích 9 địa điểm, triệt xóa đường dây cho vay lãi nặng trực tuyến qua app do đối tượng Wang YunTao (người Trung Quốc) cầm đầu. Đường dây này có quy mô rất lớn, hoạt động liên tỉnh khắp cả nước với lãi suất cho vay lên đến hơn 500%/năm. Đã có 193 đối tượng trong đường dây này bị bắt giữ; 247 máy tính, 177 điện thoại di động cùng nhiều tài liệu, chứng cứ khác bị thu giữ; hàng chục tỷ đồng trong nhiều tài khoản ngân hàng bị phong tỏa

Bước đầu, cơ quan Công an xác định Wang YunTao cùng một số đối tượng người Trung Quốc đã thuê người lập hàng chục công ty khác nhau với nhiều ngành nghề kinh doanh tạo “vỏ bọc”, làm bình phong để hoạt động cho vay lãi nặng.

Không chỉ cho vay trực tuyến, nhiều đường dây cho vay lãi nặng thông qua các hình thức như: Bốc họ, cho vay qua các tờ rơi cũng bị phát hiện. Đơn cử như hồi cuối tháng 12/2023, công an tỉnh Nghệ An đã triệt xóa đường dây cho vay lãi nặng lên tới 2.400%/năm với tổng số tiền hơn 20 tỷ đồng.

Nhiều hệ lụy cho người vay và xã hội

Tết Nguyên đán Giáp Thìn 2024 đang đến gần, đây cũng là thời điểm mà các dịch vụ “tín dụng đen”, cho vay lãi nặng, nhất là cho vay qua các app hoạt động rầm rộ. Lợi dụng nhu cầu chi tiêu trong những ngày giáp Tết tăng cao, các đối tượng đã tiếp cận người tiêu dùng thông qua việc phát tờ rơi, quảng cáo qua mạng xã hội, qua các hội nhóm trên mạng xã hội.

Dạo quanh một vòng trên mạng xã hội, khi gõ những từ khóa như vay tiền nhanh, vay tiền online, vay tín chấp… sẽ dễ dàng thấy hàng nghìn kết quả tìm kiếm có liên quan, với những lời chào mời như vay tiền chỉ trong 5 – 15 phút; không cần giấy tờ chứng minh; cho vay với bất kỳ mục đích nào; lãi suất thấp bất ngờ hay lãi suất 0% vay lần đầu…

Với thủ đoạn quảng cáo thủ tục cho vay đơn giản, giải ngân nhanh, đáp ứng nhu cầu cần tiền của người dân, rất nhiều người dân, trong đó, hầu hết là người có thu nhập thấp, công nhân, người lao động đã “sập bẫy”.

Kết quả là người vay phải chịu lãi suất cao ngất ngưởng, chịu nhiều khoản chi phí phát sinh không rõ ràng. Sau đó liên tục “lãi mẹ đẻ lãi con”, nhiều người không có khả năng chi trả, lâm vào tình cảnh nợ nần đã bị các đối tượng cho vay sử dụng những phương thức, thủ đoạn thu hồi nợ nguy hiểm như gọi điện đe dọa người vay và gia đình người vay; hay ghép hình ảnh nhạy cảm để khủng bố, tra tấn tinh thần gia đình người vay;…thậm chí bị uy hiếp, phá hoại tài sản.

Mặc dù lực lượng chức năng, nhất là cơ quan minh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao của Bộ Công an và các địa phương đã vào cuộc rốt ráo để phát hiện, triệt xóa nhiều đường dây, tuy nhiên, với các thủ đoạn tinh vi như lập công ty “ma” hay các đối tượng cầm đầu với các hệ thống máy chủ ở nước ngoài thì việc đấu tranh với các loại tội phạm tín dụng đen trực tuyến vẫn còn nhiều khó khăn.

Một nguyên nhân rất lớn nữa đó là ý thức của người dân, nhất là những người có thu nhập thấp, công nhân, người lao động không có việc làm ổn định về hệ lụy của “tín dụng đen” còn chưa cao, dẫn đến bị các đối tượng xấu lợi dụng. Vì vậy, trước hết, chính bản thân người người dân cần ý thức, cẩn trọng với các app cho vay lãi nặng núp bóng vay tiền online, nhất là trong thời điểm cuối năm, giáp Tết. Khi có nhu cầu vay tài chính cuối năm, người dân nên tìm đến các tổ chức tín dụng uy tín, ngân hàng. Về lâu dài, mỗi người dân cần chi tiêu phù hợp với năng lực tài chính của mình, không "vung tay quá trán", để tránh lâm vào gánh nặng nợ nần cho chính bản thân và gia đình.