6 mục đích được công nhận khi chuyển tiền một chiều ra nước ngoài

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành bộ quy tắc về giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài, trong đó hướng dẫn cụ thể đối với 6 mục đích chuyển tiền.
Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn chuyển tiền một chiều ra nước ngoài Sacombank thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài trên Internet Banking Chuyển tiền ra nước ngoài trong 4 giờ qua SWIFT GO tại Sacombank

Bằng việc đưa ra thông lệ chung, với quy định khung thống nhất trong cách thực hiện, tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch điều hành kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng (HHNH) Kỳ vọng Bộ quy tắc này sẽ mang lại lợi ích cho cả khách hàng, ngân hàng và cơ quan quản lý.

6 mục đích được công nhận khi chuyển tiền một chiều ra nước ngoài
TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch điều hành kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng

Báo Công Thương đã có cuộc trao đổi với TS. Nguyễn Quốc Hùng về nội dung cụ thể của Bộ quy tắc này.

Giao dịch chuyển tiền quốc tế là một hoạt động phức tạp, vừa liên quan đến các quy chuẩn quốc tế, vừa phụ thuộc vào đặc thù của từng trường hợp cụ thể. Hoạt động này tại các ngân hàng hiện nay ra sao, thưa ông?

TS. Nguyễn Quốc Hùng: Trong bối cảnh toàn cầu hóa, nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài càng phổ biến. Căn cứ quy định tại Pháp lệnh Ngoại hối, Nghị định 70/2014/NĐ-CP, Thông tư 20/2022/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng đã giám sát chặt chẽ hoạt động thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài, hạn chế các trường hợp lợi dụng chuyển tiền vượt mức quy định tại ngân hàng bằng các quy định kiểm soát giao dịch chuyển tiền thực hiện trong nội bộ của tổ chức tín dụng và kiểm soát giao dịch chuyển tiền thực hiện tại các ngân hàng khác nhau.

Tuy nhiên, dù khung khổ pháp lý đã tương đối rõ ràng và đầy đủ nhưng trong triển khai thực tế việc kiểm soát và quản lý hoạt động thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài qua hệ thống ngân hàng vẫn còn nhiều thách thức và bộc lộ một số tồn tại.

Thực tế cho thấy, quy định nội bộ về giấy tờ, chứng từ chuyển tiền của mỗi ngân hàng còn khác nhau dẫn đến việc triển khai có lúc, có nơi không đồng nhất. Hoặc cùng một bộ hồ sơ chuyển tiền, ngân hàng này chấp nhận nhưng ngân hàng khác lại không chấp thuận do quy định nội bộ khác nhau giữa các ngân hàng...

Nhằm xây dựng quy ước chung thống nhất đối với các tổ chức hội viên về vấn đề này, HHNH đã ban hành Bộ quy tắc và thực hành thống nhất về danh mục, nguyên tắc cung cấp chứng từ đối với giao dịch chuyển tiền một chiều ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam. Ông có thể cho biết, quá trình triển khai được thực hiện như thế nào?

TS. Nguyễn Quốc Hùng: Xuất phát từ những bất cập trong thực tiễn về việc chuyển tiền một chiều ra nước ngoài đối với người cư trú là công dân Việt Nam, ngày 24/10/2023, HHNH đã có công văn số 432/HHNH-PLNV báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và đề xuất xây dựng Bộ Quy tắc và Thực hành thống nhất chuyển tiền ra nước ngoài. Ngày 10/11/2023, NHNN đã có Công văn số 8743/NHNN-QLNH thống nhất chủ trương và giao HHNH đầu mối phối hợp với các ngân hàng hội viên, Nhóm công tác ngân hàng (BWG) và các đơn vị liên quan trong NHNN xây dựng và ban hành Bộ quy tắc.

6 mục đích được công nhận khi chuyển tiền một chiều ra nước ngoài
Bộ quy tắc được xây dựng theo định hướng trở thành quy định khung đối với hoạt động chuyển tiền một chiều ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam. Ảnh: Baochinhphu.vn

Trên cơ sở đó, HHNH đã ban hành Quyết định số 87/QĐ-CQTT ngày 4/12/2023 thành lập Ban soạn thảo và Tổ giúp việc xây dựng Bộ quy tắc, với sự tham gia của lãnh đạo 7 ngân hàng lớn có kinh nghiệm về thanh toán quốc tế (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank, MB, Techcombank, VPBank) và Nhóm công tác nước ngoài (BWG). Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam là Trưởng ban soạn thảo.

Trong quá trình xây dựng Bộ quy tắc, Ban soạn thảo đã phối hợp với Vụ Quản lý ngoại hối (NHNN) tổ chức nhiều cuộc họp lấy ý kiến nhiều vòng từ Đề cương chi tiết đến dự thảo Bộ quy tắc. Sau khi hoàn thiện HHNH đã xin ý kiến Bộ Công an, Bộ Tư pháp, Viện Kiểm sát Nhân dân tối cao, Tòa án Nhân dân tối cao và một số đơn vị liên quan của NHNN đối với dự thảo Bộ quy tắc.

Trên cơ sở ý kiến góp ý của 8/8 bộ, ngành và các đơn vị liên quan của NHNN, Hiệp hội tiếp thu sửa đổi cho phù hợp. Trải qua 5 lần xây dựng, chỉnh sửa, bổ sung với hàng trăm ý kiến đóng góp từ các tổ chức hội viên, các tổ chức quốc tế, NHNN và các cơ quan có liên quan, ngày 7/2/2025, HHNH đã chính thức ban hành Bộ quy tắc này. Có thể nói quá trình xây dựng Bộ quy tắc được thực hiện rất công phu, bài bản, chặt chẽ, khoa học và xuất phát từ nhu cầu thực tiễn.

Thưa ông, việc ban hành Bộ quy tắc này có ý nghĩa như thế nào đối với ngân hàng, khách hàng, cũng như cơ quan quản lý. Và những mục đích chuyển tiền một chiều nào được công nhận ?

TS. Nguyễn Quốc Hùng: Bộ quy tắc hướng dẫn danh mục, nguyên tắc cung cấp chứng từ đối với giao dịch mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam cho các mục đích chuyển tiền một chiều ra nước ngoài như sau: (1) Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài; (2) Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài; (3) Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài; (4) Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài; (5) Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài; (6) Chuyển tiền trong trường hợp định cư ở nước ngoài.

Việc ban hành Bộ quy tắc sẽ giúp các ngân hàng thực hiện thống nhất với khách hàng trên phạm vi toàn quốc, qua đó giảm thiểu các rủi ro liên quan. Đồng thời, giúp cơ quan quản lý nhà nước, cơ quan chức năng thuận lợi trong việc kiểm soát hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài hiệu quả hơn nữa, hạn chế tình trạng chuyển tiền bất hợp pháp, góp phần giữ ổn định thị trường ngoại hối, ổn định tỷ giá giúp thu hút nhà đầu tư.

Đối với người dân, Bộ quy tắc tạo điều kiện thuận lợi cho người dân khi có nhu cầu thực hiện chuyển tiền một chiều ra nước ngoài. Thay vì phải đến ngân hàng có quy định phù hợp mới thực hiện được giao dịch chuyển tiền như trước đây thì nay chỉ cần đến ngân hàng gần nhất được thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền một chiều ra nước ngoài, khách hàng sẽ được đáp ứng các nhu cầu chuyển tiền này.

Bộ quy tắc được xây dựng theo định hướng trở thành quy định khung đối với hoạt động chuyển tiền một chiều ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam. Đây không phải là văn bản quy định pháp luật, tuy nhiên sẽ là cơ sở để các ngân hàng thống nhất thực hiện như một thông lệ thị trường. Bộ quy tắc đề cao trách nhiệm tuân thủ quy định pháp luật và phòng chống rửa tiền của các ngân hàng thương mại và các cán bộ ngân hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ chuyển tiền quốc tế cho khách hàng.

Trên thế giới cũng như ở Việt Nam cũng đã có những quy định nguyên tắc và thực hành thống nhất mặc dù không phải là văn bản quy định pháp luật nhưng đã được áp dụng rộng rãi.

Ông có thể chia sẻ những điểm nhấn đáng chú ý trong Bộ quy tắc này?

TS. Nguyễn Quốc Hùng: Trọng tâm của việc ban hành Bộ quy tắc là để đảm bảo các ngân hàng cùng thống nhất về cách hướng dẫn, cách triển khai trong giao dịch chuyển tiền một chiều ra nước ngoài trên cơ sở tuân thủ các quy định của pháp luật, nhằm phục vụ nhu cầu cần thiết của người cư trú là công dân Việt Nam; đồng thời, nâng cao hiệu quả việc thực hiện quy định về phòng chống rửa tiền.

Bên cạnh đó, Bộ quy tắc có những quy định chặt chẽ, góp phần hạn chế kẽ hở mà các cá nhân có thể lợi dụng để thực hiện các hành vi rửa tiền, chuyển tiền trái phép ra nước ngoài với các phương thức như sử dụng một bộ hồ sơ, chứng từ chuyển tiền nhiều lần tại cùng hệ thống ngân hàng hay thực hiện chuyển tiền nhiều lần tại các ngân hàng khác nhau…

Trong bối cảnh nguy cơ chảy máu ngoại tệ và chúng ta đều thống nhất thực hiện nghiêm túc Luật Phòng chống rửa tiền, Bộ quy tắc góp phần tạo ra sân chơi bình đẳng, lành mạnh và đảm bảo an toàn theo đúng quy định của pháp luật.

Tôi muốn nhấn mạnh lại, Bộ quy tắc do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành không phải là văn bản quy phạm pháp luật, mà được ban hành trong phạm vi các tổ chức hội viên, nhằm cùng thống nhất trong cách thực hiện, tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật, để làm sao tạo sự thuận lợi, hỗ trợ cho người dân chuyển tiền nhanh chóng nhất nhưng vẫn đảm bảo an toàn trong hoạt động nghiệp vụ.

Xin trân trọng cảm ơn ông!

Duy Minh (thực hiện)
Bạn thấy bài viết này thế nào?
Kém Bình thường ★ ★ Hứa hẹn ★★★ Tốt ★★★★ Rất tốt ★★★★★

Có thể bạn quan tâm

Tin mới nhất

Từ 1/7: Đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện 15 năm sẽ được hưởng lương hưu

Từ 1/7: Đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện 15 năm sẽ được hưởng lương hưu

Kể từ ngày 1/7/2025, người lao động tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ được hưởng lương hưu khi có thời gian đóng từ đủ 15 năm trở lên.
Từ 1/7/2025: Ai phải tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc?

Từ 1/7/2025: Ai phải tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc?

Từ 1/7/2025, Luật Bảo hiểm xã hội năm 2024 sẽ mở rộng đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc nhằm phù hợp với sự thay đổi của quan hệ lao động.
Nghiên cứu giảm thuế VAT: ‘Khoan sức dân’, san sẻ gánh nặng với doanh nghiệp

Nghiên cứu giảm thuế VAT: ‘Khoan sức dân’, san sẻ gánh nặng với doanh nghiệp

Theo đề xuất của các chuyên gia, việc giảm thuế VAT sẽ kích cầu tiêu dùng, kích thích sản xuất, tăng thu ngân sách, thúc đẩy tăng trưởng hai con số.
Ngân hàng lo

Ngân hàng lo 'bão' hóa đơn điện tử khi xuất hóa đơn từng lần giao dịch

Cả hệ thống ngân hàng sẽ phát sinh hàng chục triệu hoá đơn điện tử mỗi ngày cho các giao dịch nếu quy định mới về thay đổi xuất hóa đơn được thông qua.
Từ 1/7/2025: Ai sẽ được hưởng bảo hiểm xã hội một lần?

Từ 1/7/2025: Ai sẽ được hưởng bảo hiểm xã hội một lần?

Từ ngày 1/7/2025, quy định về hưởng bảo hiểm xã hội một lần có thay đổi mới khi Luật Bảo hiểm xã hội năm 2024 có hiệu lực.

Tin cùng chuyên mục

Nhận diện xu hướng FDI vào Việt Nam trong năm 2025

Nhận diện xu hướng FDI vào Việt Nam trong năm 2025

Xu hướng đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) vào Việt Nam trong năm 2025 sẽ tập trung vào lĩnh vực công nghệ cao, công nghiệp xanh và năng lượng tái tạo.
Châu Âu đưa cổ phiếu quốc phòng trở lại thị trường

Châu Âu đưa cổ phiếu quốc phòng trở lại thị trường

Các nhà quản lý tài sản châu Âu đang xem xét lại chính sách đầu tư vào quốc phòng, dưới áp lực từ khách hàng và một số chính trị gia.
Chính phủ Anh chấm dứt can thiệp vào hệ thống ngân hàng

Chính phủ Anh chấm dứt can thiệp vào hệ thống ngân hàng

Ngày 13/3, Chính phủ Anh không còn là cổ đông lớn nhất của NatWest, là một trong những ngân hàng lớn nhất Anh sau khi bán thêm 89 triệu cổ phiếu của ngân hàng.
MB khai trương chi nhánh Hậu Giang, thúc đẩy tài chính số

MB khai trương chi nhánh Hậu Giang, thúc đẩy tài chính số

MB khai trương chi nhánh Hậu Giang, đánh dấu bước tiến quan trọng trong chiến lược mở rộng mạng lưới hoạt động tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long.
Triển khai mô hình tổ chức mới của cơ quan hải quan

Triển khai mô hình tổ chức mới của cơ quan hải quan

Cục Hải quan (Bộ Tài chính) vừa có văn bản số 128/CHQ-GSQL gửi các đơn vị thuộc và trực thuộc Cục về việc triển khai mô hình tổ chức mới của cơ quan hải quan.
Max savings- giải pháp tiền gửi sinh lời tối ưu

Max savings- giải pháp tiền gửi sinh lời tối ưu

Ngân hàng Phương Đông (OCB) đã cho ra mắt sản phẩm Max Savings – Tiền gửi sinh lời tối ưu với nhiều đặc tính nổi bật, linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) “kích hoạt” gói vay 8.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp

Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) “kích hoạt” gói vay 8.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp

Gói vay 8.000 tỷ đồng có lãi suất ưu đãi chỉ từ 4.8%/năm, quy trình tinh gọn... là những điểm cộng trong chính sách của Ngân hàng Lộc Phát danh cho khách hàng.
Chi tiết danh sách 350 bảo hiểm xã hội cấp huyện

Chi tiết danh sách 350 bảo hiểm xã hội cấp huyện

Bảo hiểm xã hội Việt Nam đã công bố chi tiết danh sách 350 bảo hiểm xã hội cấp huyện sẽ chính thức hoạt động từ ngày 1/4/2025 sau sắp xếp bộ máy.
Đồng USD phục hồi nhờ lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ tăng

Đồng USD phục hồi nhờ lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ tăng

Đồng USD phục hồi nhẹ ngày 13/3 nhờ lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ tăng, mặc dù các đồng tiền giao dịch trong biên độ hẹp.
Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) tiên phong thúc đẩy tài chính

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) tiên phong thúc đẩy tài chính

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đã và đang thực hiện hiệu quả hoạt động dẫn vốn trong cuộc “cách mạng xanh”.
Tái cơ cấu ngân hàng đạt kết quả ra sao?

Tái cơ cấu ngân hàng đạt kết quả ra sao?

Mùa đại hội cổ đông năm nay ghi nhận những tín hiệu vui từ nhiều ngân hàng đang gồng mình tái cơ cấu.
VietinBank iPay Mobile chính thức ra mắt tính năng OTT Voice

VietinBank iPay Mobile chính thức ra mắt tính năng OTT Voice

VietinBank ra mắt tính năng OTT Voice, một bước đột phá trong dịch vụ ngân hàng số, mang đến cho khách hàng trải nghiệm thông báo biến động số dư qua giọng nói.
Chương trình Home for Life hỗ trợ thiết thực cho phụ nữ

Chương trình Home for Life hỗ trợ thiết thực cho phụ nữ

Năm 2025 Home Credit tiếp tục đồng hành cùng phụ nữ khởi nghiệp, nâng cao kiến thức về tài chính, thúc đẩy phát triển bền vững thông qua sáng kiến Home for Life
Giảm độ tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội từ 1/7

Giảm độ tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội từ 1/7

Từ 1/7/2025, độ tuổi được hưởng trợ cấp hưu trí xã hội giảm từ 80 tuổi xuống 75 tuổi và người được hưởng với điều kiện không có lương hưu, trợ cấp hàng tháng.
Gửi tiết kiệm BIDV cơ hội trúng vàng miếng

Gửi tiết kiệm BIDV cơ hội trúng vàng miếng

Từ ngày 01/3/2025 đến hết ngày 15/4/2025, BIDV triển khai chương trình khuyến mại “Gửi tiết kiệm rước lộc vàng” dành cho khách hàng cá nhân
Khủng hoảng kinh tế Argentina: Dự báo lạm phát 23,3% vào năm 2025

Khủng hoảng kinh tế Argentina: Dự báo lạm phát 23,3% vào năm 2025

Các nhà phân tích dự báo, lạm phát năm 2025 của Argentina có thể đạt 23,3%, con số này cao hơn 0,1 điểm phần trăm so với dự báo trước đó.
Chứng khoán Canada lao dốc

Chứng khoán Canada lao dốc

Chỉ số chứng khoán chính của Canada tiếp tục giảm vào ngày 11/3, chủ yếu do sự giảm giá của các cổ phiếu tài chính và tiêu dùng.
Công bố thành lập, ra mắt Ngân hàng Nhà nước khu vực 9

Công bố thành lập, ra mắt Ngân hàng Nhà nước khu vực 9

Ngân hàng Nhà nước khu vực 9 gồm 1 Giám đốc, 5 Phó Giám đốc, cơ cấu tổ chức gồm 6 phòng, ban, trụ sở đặt tại thành phố Đà Nẵng.
Mua bảo hiểm nhân thọ có nên mua bảo hiểm sức khỏe?

Mua bảo hiểm nhân thọ có nên mua bảo hiểm sức khỏe?

Nhiều người có thắc mắc đã tham gia bảo hiểm nhân thọ có nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe để có thể chi trả viện phí hay không?
Giới trẻ hứng thú trải nghiệm Ngân hàng số Liobank tiện lợi

Giới trẻ hứng thú trải nghiệm Ngân hàng số Liobank tiện lợi

Ngân hàng số Liobank chứng tỏ vai trò tiên phong trong việc triển khai hiệu quả các giải pháp số, định hình thói quen mới cho khách hàng, đặc biệt là giới trẻ.
Mobile VerionPhiên bản di động