Tin Khu Vực
Doanh nghiệp không cần đến ngân hàng làm thủ tục vay vốn
Với doanh nghiệp, nhu cầu vốn thường gắn với thời điểm cụ thể của hoạt động sản xuất, kinh doanh. Vì vậy, thời gian hoàn thiện hồ sơ, chờ phê duyệt hay đi lại giữa doanh nghiệp và ngân hàng có thể tác động trực tiếp đến tiến độ sử dụng vốn. Việc đưa quy trình cấp tín dụng lên kênh số đang từng bước thay đổi cách doanh nghiệp tiếp cận ngân hàng. Tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), mô hình cấp tín dụng trực tuyến được triển khai trên nền tảng BIZ MBBank, theo hướng giảm giấy tờ, hạn chế giao dịch tại quầy và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
Chia sẻ tại Ngày Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026, bà Trần Thị Bảo Quế, Thành viên Ban Điều hành MB cho biết, ngân hàng định hướng chuyển đổi số gắn với việc thiết kế lại trải nghiệm tài chính của khách hàng. Với BIZ MBBank, hành trình tín dụng doanh nghiệp được triển khai trực tuyến từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến cung cấp sản phẩm.
Đáng chú ý, MB ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) trong thẩm định, đánh giá và phê duyệt hạn mức. Với những hồ sơ đáp ứng điều kiện, hạn mức có thể được phê duyệt tự động trong ngày.
Sau khi được phê duyệt, doanh nghiệp có thể ký hợp đồng điện tử và tiếp tục sử dụng các dịch vụ như giải ngân, phát hành bảo lãnh hoặc thư tín dụng trên nền tảng số. Như vậy, quá trình không bị ngắt quãng giữa các khâu, từ đề nghị cấp tín dụng đến sử dụng sản phẩm.
“Tại MB, chúng tôi hướng tới số hóa toàn diện hành trình tín dụng doanh nghiệp với tiêu chí không giấy tờ, không quầy giao dịch và không chờ đợi”, bà Trần Thị Bảo Quế cho biết.
Theo thống kê của MB, việc số hóa và tự động hóa các hành trình trên BIZ MBBank đã giúp thời gian xử lý rút ngắn từ khoảng 10 ngày xuống còn 2 ngày. Doanh nghiệp có thể tiếp cận hạn mức thấu chi tín chấp lên tới 3 tỷ đồng, tùy thuộc điều kiện và kết quả đánh giá tín dụng. Công nghệ cũng giúp tối ưu tới 70% nguồn lực tại một số quy trình, số lượng khách hàng sử dụng giải pháp tăng 2,5 lần.
Tính đến tháng 6/2024, mô hình cấp tín dụng số đã hỗ trợ hơn 25.000 doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn với tổng quy mô trên 300.000 tỷ đồng. Hệ thống hoạt động 24/7, đồng thời hỗ trợ ngân hàng quản trị rủi ro và nâng cao năng suất xử lý giao dịch.
Dịch vụ cấp tín dụng online trên nền tảng VietinBank eFAST.
Tương tự, ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), quá trình số hóa cũng được mở rộng xuyên suốt hành trình tín dụng doanh nghiệp. Dịch vụ cấp tín dụng online trên nền tảng VietinBank eFAST cho phép doanh nghiệp chủ động đăng ký nhu cầu cấp hoặc tái cấp giới hạn tín dụng ngắn hạn.
Phạm vi sản phẩm không chỉ gồm cho vay mà còn có bảo lãnh, thư tín dụng, chiết khấu và bao thanh toán. Doanh nghiệp có thể khởi tạo hồ sơ, cập nhật thông tin và gửi đề nghị cấp tín dụng trực tuyến trên nền tảng, thay vì trực tiếp đến quầy giao dịch.
Điểm đáng chú ý là quy trình được tinh gọn theo hướng giảm giấy tờ thủ công. Doanh nghiệp rà soát thông tin, ký số và gửi hồ sơ trực tuyến. Sau đó, tiến độ xử lý có thể được theo dõi theo thời gian thực ngay trên VietinBank eFAST. Kết quả phê duyệt và thông báo cấp tín dụng cũng được gửi trên nền tảng.
Trước đó, VietinBank đã triển khai tính năng giải ngân online cho doanh nghiệp trên VietinBank eFAST. Khi kết hợp với dịch vụ cấp tín dụng online, hành trình tín dụng của khách hàng doanh nghiệp được đưa lên kênh số từ bước đăng ký giới hạn tín dụng đến giải ngân. Đáng chú ý, dịch vụ cấp tín dụng online được triển khai cho nhiều nhóm doanh nghiệp, từ doanh nghiệp nhỏ và vừa đến doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
Nhìn từ phía doanh nghiệp, giá trị của số hóa không chỉ nằm ở việc thay thế giấy tờ bằng thao tác trực tuyến. Quan trọng hơn, doanh nghiệp có thể chủ động thực hiện giao dịch theo thời gian và nhu cầu của mình, đồng thời giảm các bước trung gian trong quá trình làm việc với ngân hàng.
Chia sẻ với phóng viên Báo Công Thương, anh Nguyễn Ngọc Sơn, Giám đốc Công ty TNHH Thương mại và Dịch vụ Ngọc Bách cho biết: “Trước đây, mỗi lần làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp tôi phải bố trí người đi lại và theo dõi nhiều khâu, mất nhiều thời gian. Giờ đây, các bước thủ tục vay vốn được thực hiện online, giúp chúng tôi chủ động hơn về thời gian, dễ theo dõi hồ sơ và tập trung nguồn lực cho công việc kinh doanh”.
Cả bảo lãnh và L/C cũng lên kênh số
Bên cạnh tín dụng, trong hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp còn thường xuyên phát sinh nhu cầu bảo lãnh, thư tín dụng, chiết khấu, bao thanh toán, thanh toán và quản lý dòng tiền. Vì vậy, việc tích hợp nhiều sản phẩm trên cùng nền tảng đang trở thành một hướng phát triển đáng chú ý.
Tại MB, sau khi được phê duyệt hạn mức, doanh nghiệp có thể tiếp tục thực hiện các dịch vụ giải ngân, phát hành bảo lãnh hoặc thư tín dụng trên nền tảng số. BIZ MBBank đồng thời tích hợp các giải pháp thanh toán đa kênh, quản lý dòng tiền và tài chính doanh nghiệp.
Việc tập trung các dịch vụ trên một nền tảng giúp khách hàng theo dõi giao dịch, thực hiện thanh toán và tiếp cận các sản phẩm tín dụng theo nhu cầu hoạt động. Từ góc độ vận hành, các khâu vốn trước đây có thể phải xử lý qua nhiều điểm tiếp xúc đang được kết nối trên cùng môi trường số.
Với VietinBank, dịch vụ cấp tín dụng online trên eFAST cũng bao phủ nhiều nhu cầu tài chính ngắn hạn của doanh nghiệp, trong đó có cho vay, bảo lãnh, L/C, chiết khấu và bao thanh toán. Điều này cho thấy phạm vi số hóa đang được mở rộng từ một giao dịch riêng lẻ sang cả hành trình sử dụng dịch vụ tài chính của doanh nghiệp.
Tại sự kiện “Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2026”, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phạm Đức Ấn yêu cầu các tổ chức tín dụng cần xác định chuyển đổi số ngành ngân hàng phải trực tiếp phục vụ người dân, doanh nghiệp, thúc đẩy tài chính toàn diện. Các ngân hàng cần khai thác dữ liệu tốt hơn để đổi mới phương thức đánh giá khách hàng, quản trị tín dụng, phát triển sản phẩm phù hợp với doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh, hợp tác xã, người lao động và khu vực nông thôn; tạo điều kiện để khách hàng có phương án kinh doanh khả thi, dòng tiền minh bạch tiếp cận vốn thuận lợi hơn với chi phí hợp lý.