Câu hỏi: Xin hỏi, bảo hiểm tiền gửi và các loại hình bảo hiểm thương mại có những nét khác biệt cơ bản nào?
Trả lời:
Tiêu thức | Bảo hiểm tiền gửi | Bảo hiểm thương mại |
---|---|---|
Tính chất hoạt động | Hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận. | Kinh doanh với mục đích sinh lợi. |
Cơ chế bảo hiểm | Thông thường, các TCTD có nhận tiền gửi phải tham gia BHTG theo cơ chế bắt buộc được pháp luật quy định | Cơ chế tự nguyện, theo thỏa thuận |
Hợp đồng bảo hiểm | Giữa tổ chức BHTG và tổ chức tham gia BHTG không ký kết hợp đồng bảo hiểm. | Tổ chức bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm với tổ chức, cá nhân có nhu cầu được bảo hiểm. |
Đối tượng được bảo hiểm | Được xác định theo các quy định pháp luật. | Được xác định theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. |
Đối tượng nộp phí bảo hiểm | Được xác định theo quy định pháp luật của từng quốc gia (*) | Tổ chức, cá nhân ký hợp đồng bảo hiểm với tổ chức bảo hiểm. |
Người được thụ hưởng tiền bảo hiểm | Được xác định theo quy định pháp luật của từng quốc gia (tại Việt Nam, xem mục E) (**) | Người được chỉ định thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm. |
(*) Tại Việt Nam, Theo Điều 6, Luật BHTG và Điều 4, Nghị định 68/2013/NĐ-CP ngày 28/6/2013 của Chính phủ:
- Tổ chức tham gia BHTG là các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của cá nhân, bao gồm ngân hàng thương mại (NHTM), ngân hàng hợp tác xã, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các TCTD.
- Tổ chức tài chính vi mô (TCVM) phải tham gia BHTG đối với tiền gửi của cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng TCVM, trừ tiền gửi tiết kiệm bắt buộc theo quy định của tổ chức TCVM.
- Ngân hàng chính sách không phải tham gia BHTG.
Như vậy, các tổ chức phải tham gia BHTG gồm: NHTM, ngân hàng hợp tác xã, QTDND, tổ chức TCVM và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của cá nhân.
(**) Tại Việt Nam, Theo Khoản 2 Điều 4 Luật BHTG, người được BHTG là cá nhân có tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại tổ chức tham gia BHTG dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của Luật các TCTD, trừ các loại tiền gửi quy định tại Điều 19 của Luật BHTG tại tổ chức tham gia BHTG.