Room tín dụng ảnh hưởng đến người lao động phổ thông như thế nào?

Nhiều người lao động dù đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng nhưng vẫn không thể vay vốn vì lý do cạn room tín dụng - hạn mức mà ngân hàng được phép cho vay
Lộ diện room tín dụng năm 2023 của 8 ngân hàng Room ngoại tại ngân hàng Việt: Nơi cạn kiện, chỗ còn nguyên

Nhiều người lao động dù đã đáp ứng được các điều kiện của ngân hàng nhưng vẫn không thể vay vốn vì lý do cạn room tín dụng. Vậy room tín dụng là gì và nó ảnh hưởng đến người lao động phổ thông như thế nào?

Anh Đ.G.T làm công nhân tại một nhà máy cơ khí của nhà nước, nhiều năm nhận lương qua thẻ ngân hàng, thu nhập không khá. Cuối năm, gia đình có việc, cần gấp một khoản tiền nên anh tìm đến ngân hàng mình thường nhận lương để vay. Tuy nhiên, anh bị từ chối vay vì lý do room tín dụng cạn khiến anh không biết xoay xở như thế nào.

Room tín dụng là gì?

Hiểu một cách đơn giản, room tín dụng là hạn mức mà ngân hàng thương mại được phép cho vay. Hàng năm, hạn mức này sẽ do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định, dựa trên quy mô và năng lực tài chính của ngân hàng đó. Ví dụ, ngân hàng A có quy mô tín dụng là 1.000.000 tỷ đồng và được cấp room tín dụng là 10% trong năm thì tổng số tiền tối đa mà ngân hàng này được phép cho vay trong năm đó sẽ là 1.100.000 tỷ đồng.

Việc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định room tín dụng nhằm để kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng cũng như chất lượng tín dụng nhưng đó là từ góc nhìn vĩ mô. Còn đối với các ngân hàng, việc quy định mỗi ngân hàng một room tín dụng riêng sẽ đảm bảo tính cạnh tranh công bằng giữa các ngân hàng lớn nhỏ khác nhau cũng như giúp các ngân hàng có thể quản trị hoạt động cho vay một cách hiệu quả và đúng mục đích hơn.

Room tín dụng ảnh hưởng đến người lao động phổ thông như thế nào?

Ngay từ đầu năm, sau khi các ngân hàng nhận được hạn mức trên, họ sẽ lên kế hoạch cho vay. Tổng số tiền có thể cho vay sẽ được phân bổ theo tỉ lệ vào hai hạng mục là cho vay doanh nghiệp và cho vay cá nhân. Tuỳ theo thế mạnh và đối tượng khách hàng chính mà mỗi ngân hàng có phân bố hạn mức cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân vay khác nhau. Ngoài ra, tổng số tiền đó cũng sẽ được chia theo khung thời gian khác nhau, hạn chế trường hợp đầu năm và giữa năm cho vay ào ạt, đến cuối năm thì cạn room tín dụng.

Cạn room tín dụng là khi các ngân hàng cho đã cho vay gần hết số tiền tối đa mà ngân hàng được phép. Khi ấy, các ngân hàng sẽ áp dụng hai giải pháp hoặc là đề xuất Ngân hàng Nhà nước nới rộng room tín dụng, hoặc là sẽ siết chặt hoạt động cho vay. Tuy nhiên, việc nới room tín dụng là điều không dễ vì các ngân hàng phải xin phép từ Ngân hàng Nhà nước và việc phê duyệt cần phải dựa trên nhiều yếu tố vĩ mô khác. Do vậy, các ngân hàng thường sẽ chủ động điều chỉnh trong hạn mức mà mình cho phép và một trong những giải pháp an toàn nhất là thu hẹp hoạt động cho vay.

Room tín dụng ảnh hưởng tới khách hàng cá nhân như thế nào?

Trong trường hợp phải hạn chế hoạt động cho vay vì cạn room tín dụng, nhiều ngân hàng thường có xu hướng siết chặt hoạt động cho vay cá nhân hơn hoạt động cho vay doanh nghiệp. Thậm chí, tại một số ngân hàng, khi room tín dụng còn nhiều thì khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2 vẫn có thể vay tiền một cách dễ dàng. Tuy nhiên khi room tín dụng có dấu hiệu cạn và không nới thêm được, những khách hàng này sẽ bị từ chối cho vay. Ngay cả với những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt cũng có thể sẽ bị ảnh hưởng mà dễ nhận thấy nhất là hạn mức vay sẽ bị cắt giảm.

Room tín dụng ảnh hưởng đến người lao động phổ thông như thế nào?

Trong trường hợp anh Đ.G.T, anh cũng còn một số lựa chọn. Đầu tiên có thể tìm kiếm cơ hội vay ở các ngân hàng khác còn room tín dụng bởi nếu anh có lịch sử tín dụng tốt được ghi nhận tại CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) thì các ngân hàng cũng sẽ dễ duyệt vay hơn. Nếu các ngân hàng khác không cho vay, anh có thể tìm kiếm cơ hội vay tín chấp từ các công ty tài chính thuộc Ngân hàng Nhà nước...

Khách hàng, dù là cá nhân hay doanh nghiệp, đều không thể trực tiếp tác động đến room tín dụng của mỗi ngân hàng nên việc họ cần làm là duy trì lịch sử tín dụng tốt và chuẩn bị các phương án tài chính dự phòng.

Ngọc Anh
Bạn thấy bài viết này thế nào?
Kém Bình thường ★ ★ Hứa hẹn ★★★ Tốt ★★★★ Rất tốt ★★★★★
Bài viết cùng chủ đề: Ngân hàng

Có thể bạn quan tâm

Tin mới nhất

TPBank dự kiến lợi nhuận năm 2025 cao nhất từ trước đến nay

TPBank dự kiến lợi nhuận năm 2025 cao nhất từ trước đến nay

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank - mã CK: TPB) đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2025 sẽ tăng trưởng khoảng 18,4% so với thực hiện năm 2024.
Thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8

Thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức công bố quyết định thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8, gồm 3 tỉnh Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình.
Khai trương MB Cao Bằng, mở ra cơ hội tài chính cho người dân và doanh nghiệp địa phương

Khai trương MB Cao Bằng, mở ra cơ hội tài chính cho người dân và doanh nghiệp địa phương

Ngày 3/4/2025, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) tổ chức khai trương Chi nhánh MB Cao Bằng tại số 85 - 87 phố Kim Đồng, phường Hợp Giang, TP. Cao Bằng.
Techcombank tái định nghĩa chi nhánh: Hiện đại, số hóa, khác biệt

Techcombank tái định nghĩa chi nhánh: Hiện đại, số hóa, khác biệt

Từ quý I/2025, Techcombank đã khởi động chiến lược nâng cấp chi nhánh với phiên bản mới khác biệt vượt trội.
Vì sao FiinRatings nâng triển vọng tín nhiệm F88 sang “thuận lợi”?

Vì sao FiinRatings nâng triển vọng tín nhiệm F88 sang “thuận lợi”?

FiinRatings vừa chính thức nâng triển vọng xếp hạng tín nhiệm của Công ty Cổ Phần Kinh doanh F88 từ “ổn định” lên “thuận lợi”.

Tin cùng chuyên mục

VietinBank 5 năm liên tiếp là ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam

VietinBank 5 năm liên tiếp là ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam

VietinBank được vinh danh 5 năm liên tiếp là ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam, khẳng định vị thế tiên phong trong việc hỗ trợ và đồng hành cùng doanh nghiệp SME.
Khu vực 12 ‘góp’ 189 nghìn tỷ đồng để tín dụng tăng 16%

Khu vực 12 ‘góp’ 189 nghìn tỷ đồng để tín dụng tăng 16%

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm nay là 16%, tương đương 2,5 triệu tỷ đồng, trong đó khu vực 12 cần mở rộng thêm 189 nghìn tỷ đồng.
VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam

VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam

Vừa qua, Tạp chí uy tín The Asian Banker đã trao tặng giải thưởng Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam cho nền tảng VietinBank iConnect DX.
Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) và MED Group hợp tác toàn diện, tối đa hóa lợi ích cho khách hàng

Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) và MED Group hợp tác toàn diện, tối đa hóa lợi ích cho khách hàng

Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) và MED Group đã ký kết Thỏa thuận hợp tác toàn diện nhằm mở rộng, phát triển hoạt động kinh doanh, tối ưu hóa quyền lợi khách hàng.
Một lần đăng ký tiền sinh tiền- Tạo lợi nhuận không ngừng

Một lần đăng ký tiền sinh tiền- Tạo lợi nhuận không ngừng

VPBank mang đến Super Sinh lời – giải pháp tài chính thông minh giúp khách hàng tận dụng dòng tiền nhàn rỗi một cách hiệu quả, tự động và linh hoạt
BAOVIET Bank: Tiếp tục chuyển đổi số, phát huy thế mạnh của hệ sinh thái Bảo Việt

BAOVIET Bank: Tiếp tục chuyển đổi số, phát huy thế mạnh của hệ sinh thái Bảo Việt

BAOVIET Bank ghi nhận kết quả kinh doanh với một số chỉ tiêu tăng trưởng khả quan, tiếp tục chuyển đổi số và phát huy thế mạnh của hệ sinh thái Bảo Việt.
Lãi suất, nợ xấu tác động lên kế hoạch lợi nhuận ngân hàng 2025

Lãi suất, nợ xấu tác động lên kế hoạch lợi nhuận ngân hàng 2025

Lãi suất và nợ xấu là hai yếu tố tác động lớn đến kế hoạch lợi nhuận của các ngân hàng năm 2025.
Nợ xấu cản đường vay vốn

Nợ xấu cản đường vay vốn

Nợ xấu gia tăng khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong tiếp cận vốn vay, ảnh hưởng đến khả năng duy trì và mở rộng sản xuất.
VietinBank điều chỉnh thời gian tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025

VietinBank điều chỉnh thời gian tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025

VietinBank vừa ra thông báo việc điều chỉnh thời gian tổ chức ĐHĐCĐ thường niên 2025. Thời gian tổ chức (sau điều chỉnh) là Thứ Sáu, ngày 18/4/2025.
Đưa dịch vụ công trực tuyến đến người dân và doanh nghiệp

Đưa dịch vụ công trực tuyến đến người dân và doanh nghiệp

BIDV ký kết hợp tác toàn diện hỗ trợ, cung ứng dịch vụ công trực tuyến, kỹ năng số và các tiện ích của Đề án 06/CP với Trung tâm Phục vụ hành chính công Hà Nội
Nhận lương qua VietinBank, nhận ngay ưu đãi tài chính đặc biệt

Nhận lương qua VietinBank, nhận ngay ưu đãi tài chính đặc biệt

Với mong muốn mang đến giá trị tài chính thiết thực và đồng hành cùng khách hàng, VietinBank ra mắt chương trình “Tài khoản nhận lương – Ưu đãi vượt trội".
Phó Thống đốc: Ngân hàng giữ vai trò lớn với tiền ảo

Phó Thống đốc: Ngân hàng giữ vai trò lớn với tiền ảo

Theo Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng, các ngân hàng sẽ có vai trò lớn trên sàn giao dịch tiền ảo, bảo vệ người tiêu dùng, đảm bảo giá trị đồng coin ổn định.
Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc làm việc với Ngân hàng Chính sách xã hội

Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc làm việc với Ngân hàng Chính sách xã hội

Sáng 27/3, Ủy viên Ban Chấp hành Trung ương Đảng - Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc chủ trì buổi làm việc với Ngân hàng Chính sách xã hội.
Thêm 22 nghìn tỷ đồng tín dụng cho Khu vực 3

Thêm 22 nghìn tỷ đồng tín dụng cho Khu vực 3

Theo Phó Thống đốc Phạm Thanh Hà, để đáp ứng chỉ tiêu tăng trưởng cả nước 16%, Khu vực 3 cần tăng thêm quy mô tín dụng lên đến gần 22 nghìn tỷ đồng.
Sở hữu nhà dễ dàng hơn với gói vay "Dream Home" từ MB

Sở hữu nhà dễ dàng hơn với gói vay "Dream Home" từ MB

MB vừa thông báo về thành công của gói vay "Dream Home" dành riêng cho khách hàng trẻ, với dư nợ đạt trên 3.000 tỷ đồng.
Ngân hàng Agribank: 37 năm vinh danh Thương hiệu Quốc gia

Ngân hàng Agribank: 37 năm vinh danh Thương hiệu Quốc gia

​Hơn 37 năm qua, Ngân hàng Agribank khẳng định vị thế dẫn đầu ngành tài chính Việt Nam, tiên phong trong chuyển đổi số, vinh dự nhận Thương hiệu Quốc gia.
Pháp và Hà Lan đầu tư 80 triệu USD cho SeABank

Pháp và Hà Lan đầu tư 80 triệu USD cho SeABank

Ngày 24/3/2025 tại Hà Nội, hai tổ chức tài chính thuộc chính phủ Pháp và Hà Lan đầu tư 80 triệu USD cho SeABank.
Lãi suất huy động lao dốc, giảm 7 lần trong 1 tháng

Lãi suất huy động lao dốc, giảm 7 lần trong 1 tháng

Đã có 25 ngân hàng giảm lãi suất huy động, đưa mức lãi suất về thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây; có ngân hàng giảm tới 7 lần trong 1 tháng qua.
KienlongBank đồng hành hộ kinh doanh chương trình vay ưu đãi OCOP

KienlongBank đồng hành hộ kinh doanh chương trình vay ưu đãi OCOP

Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) chính thức triển khai gói vay ưu đãi với tổng hạn mức gói vay lên đến 1.000 tỷ đồng từ tháng 03/2025.
Thương hiệu MB tăng 59 bậc, giá trị gần 1,6 tỷ USD

Thương hiệu MB tăng 59 bậc, giá trị gần 1,6 tỷ USD

Brand Finance đánh giá thương hiệu MB đạt gần 1,6 tỷ USD, tăng 59 bậc lên vị trí thứ 168 trong top 500 ngân hàng giá trị nhất toàn cầu 2025.
Mobile VerionPhiên bản di động