Người vay tiêu dùng chới với trong 'cơn lốc' lãi suất neo cao

Mặt bằng lãi suất cho vay tiêu dùng dành cho nhóm khách hàng cá nhân nhìn chung vẫn còn neo ở mức rất cao.
Nghệ An: Người vay tiêu dùng, vay trả góp được giảm lãi suất Cho vay tiêu dùng có tác động trực tiếp lên GDP của Việt Nam

Sau động thái giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng thương mại cũng bắt đầu rục rịch điều chỉnh giảm lãi suất huy động; đồng thời tung các gói tín dụng ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng vay vốn. Tuy vậy, mặt bằng lãi suất cho vay dành cho nhóm khách hàng cá nhân nhìn chung vẫn còn neo ở mức rất cao.

"Phát khóc" khi lãi vay tăng cao

Cuối tháng 5/2022, vợ chồng anh L.N ở Tân Phú, TP.Hồ Chí Minh cầm cố sổ hồng căn hộ chung cư để vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) với kỳ hạn 5 năm.

Làm thủ tục cho khách hàng vay vốn tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt. Ảnh minh họa
Làm thủ tục cho khách hàng vay vốn tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt. Ảnh minh họa

Trong kỳ thanh toán đầu tiên vào tháng 7/2022, anh N. chịu lãi suất 10,4%/năm. Sau 3 tháng, lãi suất khoản vay được điều chỉnh tăng lên 13%/năm. Tuy nhiên, sang tháng 3/2023, vợ chồng anh L.N mới thật sự choáng váng khi nhận thông báo lãi suất kỳ trả nợ sẽ tăng lên 16,4%/năm cho kỳ thanh toán tới.

"Vẫn biết các ngân hàng đang chịu nhiều áp lực, thế nhưng với mức lãi suất tăng cao và biên độ lãi suất lên đến 6% chỉ trong 9 tháng cho một khoản vay tiêu dùng có tài sản thế chấp thì quá kinh khủng. Trong khi đó, thông tin trên truyền thông nói ngân hàng sẽ giảm lãi suất từ sau Tết Nguyên đán. Bây giờ vợ chồng tôi phải trả gần 20 triệu đồng mỗi tháng", anh L.N thở dài.

Chị T.H, giáo viên một trường THCS ở Quận Gò Vấp, TP.Hồ Chí Minh dự định vay 100 triệu đồng để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong gia đình. Tuy nhiên, khi tham khảo biểu lãi suất cho vay tín chấp tại một số ngân hàng thương mại thì chị thật sự "choáng váng" khi biết lãi suất đều trên 20%/năm, tùy từng ngân hàng.

"Tôi có đọc thông tin Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh giảm lãi suất và cứ nghĩ các ngân hàng thương mại sẽ hạ bớt lãi vay cho người dân. Không nghĩ lãi vay tiêu dùng ở các ngân hàng cũng neo cao như vậy. Lúc khó khăn, không vay được cũng khổ, mà vay được với mức lãi suất này cũng đuối lắm luôn", chị T.H chia sẻ.

Nhiều người dân vay mua xe, mua nhà trả góp cũng đang trông ngóng thông tin giảm lãi vay từ các ngân hàng thương mại, khi mặt bằng lãi vay bị đẩy lên mức 13-16%/năm kể từ cuối năm 2022. Chưa kể, người dân còn phải chi trả các khoản "bia kèm lạc" khi tiếp cận vốn vay ngân hàng.

Thực tế cho thấy, kể từ khi Ngân hàng Nhà nước có động thái điều chỉnh giảm lãi suất điều hành và lãi suất cho vay ngắn hạn kể từ giữa tháng 3/2023, nhiều ngân hàng thương mại đã tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng.

Tuy nhiên, phần lớn tín dụng dành riêng cho nhóm đối tượng doanh nghiệp, hộ kinh doanh hoặc khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo. Còn nhóm khách hàng vay tiêu dùng, đặc biệt là các khoản vay tín chấp thì lãi vay vẫn chưa có dấu hiệu hạ nhiệt.

Chẳng hạn, tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), chị T.H. được một nhân viên tín dụng giới thiệu gói vay tín chấp dành cho giáo viên lên đến trên 100 triệu đồng. Thế nhưng, với hệ số lương dưới 4.0, lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ lên đến 26%/năm. Hay tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), lãi vay tiêu dùng với các khoản vay tín chấp cũng dao động khoảng 20%/năm…

Ở nhóm ngân hàng TMCP nhà nước, lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp có thấp hơn so với các ngân hàng thương mại, nhưng cũng duy trì ở mức khá cao và kèm theo điều kiện.

Mới đây, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) tung sản phẩm thấu chi tài khoản lương online, dành cho khách hàng nhận trả lương qua ngân hàng này. Hạn mức cho vay tối đa 100 triệu đồng, được vay tối đa trong vòng 12 tháng và có mức lãi suất 16,9%/năm. Dù vẫn còn neo cao, nhưng đây cũng được xem là mức lãi vay tiêu dùng tín chấp tương đối thấp trên thị trường hiện nay.

Cơ hội nào để đảo chiều mạnh lãi suất?

Thời gian qua, mặt bằng lãi suất bị đẩy lên cao là tình trạng chung của các nền kinh tế sau nhiều lần Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) tăng lãi suất để kiểm soát lạm phát. Tại Việt Nam, không chỉ lãi vay tiêu dùng, các khoản vay trung dài hạn của các doanh nghiệp sản xuất cũng bị đẩy lên cao, thậm chí lên đến 15-16%/năm. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của người dân, doanh nghiệp, có thể gây trì trệ trong đầu tư phát triển nếu lãi vay không sớm hạ nhiệt.

Việc Fed vẫn tăng lãi suất vào ngày 22/3 vừa qua và những bất ổn gần đây của thị trường tài chính toàn cầu sau sự cố Ngân hàng SVB Mỹ phá sản, hay Credit Suisse bị mua lại khiến các dự báo về lãi suất có phần thận trọng hơn. Bởi lẽ, dư địa giảm lãi suất sẽ còn phụ thuộc lớn vào mức độ ổn định của thị trường tiền tệ, cũng như các biến số vĩ mô trong và ngoài nước.

Tuy nhiên, động thái giảm lãi suất của Ngân hàng Nhà nước vào giữa tháng 3/2023 cũng phần nào ổn định tâm lý thị trường và cho thấy thông điệp mạnh mẽ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước trong việc hỗ trợ nền kinh tế, người dân phục hồi sau đại dịch.

Các chuyên gia của Công ty Chứng khoán Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BSC) bình luận, Ngân hàng Nhà nước đã đi trước đón đầu và rất nỗ lực trong hạ mặt bằng lãi suất hỗ trợ nền kinh tế. Thời điểm hiện tại là khoảng dừng để theo dõi hiệu quả chính sách.

"Nếu mặt trận tỷ giá được giữ vững, thông tin lạm phát và tăng trưởng công bố cuối tháng 3 và diễn biến thị trường tài chính quốc tế sẽ là dữ liệu quan trọng để Ngân hàng Nhà nước tiếp tục có điều chỉnh theo hướng nới lỏng", báo cáo của BSC nêu.

Công ty Chứng khoán Maybank IB cũng cho rằng, sau động thái giảm lãi suất, điều quan trọng tiếp theo để đánh giá việc cắt giảm lãi suất thực chất hay không thì cần theo dõi diễn biến lạm phát ở Việt Nam, bên cạnh diễn biến của Fed cắt giảm hoặc dừng tăng lãi suất ngay trong tháng 5 hoặc tháng 6.

"Những diễn biến gần đây củng cố niềm tin của chúng tôi rằng lãi suất có dư địa để thực giảm mạnh hơn và có tác động mạnh mẽ trong nửa cuối năm 2023, hoặc sớm nhất có thể là cuối tháng 4. Tuy nhiên cũng cần theo dõi kỹ các số liệu vĩ mô của quý I và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp trong quý này", chuyên gia của Maybank IB cho biết.

Tại hội thảo mới đây của Công ty Chứng khoán Yuanta Việt Nam, chuyên gia kinh tế Nguyễn Xuân Thành, Trường Chính sách Công và Quản lý Fulbright dự báo, từ nay đến cuối năm, lãi suất có thể giảm thêm, nhưng sẽ không quay về mặt bằng lãi suất như trong thời gian COVID-19.

"Đây là tình hình chung của các thị trường, không riêng Việt Nam, tức là thời kỳ tiền rẻ đã qua và chúng ta buộc phải sống trong mặt bằng lãi suất cao hơn. Đừng mong đợi lãi suất sẽ quay lại mức thấp như thời kỳ 2020 – 2021", ông Thành cho biết.

Theo ông Thành, mặt bằng lãi suất tiền gửi năm nay có thể hạ xuống tối đa thêm 1%, tức là còn 8,5%. Lãi suất sẽ có tính trồi sụt chứ không phải chỉ theo đà giảm, nhưng chắc chắn khó có thể trở lại mức 7,5% như hồi COVID-19, kể cả trong những năm tới. Vấn đề quan trọng đối với lãi suất là không chỉ giảm mà còn khả năng tiếp cận tín dụng của doanh nghiệp và nền kinh tế.

Về phía các ngân hàng thương mại trong các cuộc họp gần đây cũng bày tỏ quan điểm nhất quán trong chính sách giảm lãi suất. Trước mắt, các ngân hàng sẽ giảm lãi suất huy động và sau đó lãi suất cho vay sẽ dần được điều chỉnh theo. Bởi việc neo lãi vay cao cũng khiến ngân hàng gặp rủi ro về nợ xấu, tín dụng tăng chậm… Tuy vậy, mức độ điều chỉnh trên thực tế có thể sẽ cần nhiều thời gian hơn đối với từng phân khúc khách hàng.

Theo TTXVN
Bạn thấy bài viết này thế nào?
Kém Bình thường ★ ★ Hứa hẹn ★★★ Tốt ★★★★ Rất tốt ★★★★★
Bài viết cùng chủ đề: Tài chính ngân hàng

Có thể bạn quan tâm

Tin mới nhất

Ngân hàng giải ngân gần 1.000 tỷ đồng để xóa nhà tạm

Ngân hàng giải ngân gần 1.000 tỷ đồng để xóa nhà tạm

Các ngân hàng thương mại chuyển kinh phí về các địa phương với tổng số tiền giải ngân đạt khoảng 972 tỷ đồng hỗ trợ xóa nhà tạm, nhà dột nát.
Thúc đẩy tín dụng xanh mở đường cho khu công nghiệp xanh

Thúc đẩy tín dụng xanh mở đường cho khu công nghiệp xanh

Hiện, mới chỉ có 1 - 2% khu công nghiệp của Việt Nam là khu công nghiệp xanh. Cần thúc đẩy mạnh mẽ tín dụng xanh để mở đường cho xanh hóa khu công nghiệp.
Từng bước gỡ

Từng bước gỡ 'mạng nhện sở hữu chéo' trong hệ thống ngân hàng

Sở hữu chéo là một trong những "điểm nghẽn" cản trở quá trình lành mạnh hóa thị trường tài chính - ngân hàng.
VIB giới thiệu bộ giải pháp tài chính và số hóa cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

VIB giới thiệu bộ giải pháp tài chính và số hóa cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

VIB phối hợp với đối tác Visa và VNPAY giới thiệu bộ giải pháp tài chính và số hóa toàn diện được thiết kế đặc biệt nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Tăng tốc với danh mục phí “siêu sốc” từ Bac A Bank

Tăng tốc với danh mục phí “siêu sốc” từ Bac A Bank

Bac A Bank chính thức triển khai chương trình “Phí siêu sốc - Tăng tốc kinh doanh” với mong muốn hỗ trợ các khách hàng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

Tin cùng chuyên mục

Ngân hàng Nhà nước sẽ tăng cường thanh tra hoạt động kinh doanh vàng

Ngân hàng Nhà nước sẽ tăng cường thanh tra hoạt động kinh doanh vàng

Ngân hàng Nhà nước cho biết, sẽ phối hợp với các bộ, ngành để tăng cường thanh tra, kiểm tra hoạt động của các doanh nghiệp kinh doanh vàng.
Khánh thành trường học cho học sinh miền núi Sơn La

Khánh thành trường học cho học sinh miền núi Sơn La

Nhà ở bán trú và công trình phụ trợ cho các em học sinh Trường Tiểu học và THCS Chiềng Ân, tỉnh Sơn La với tổng kinh phí 1 tỷ đồng chính thức đi vào hoạt động.
Ngân hàng nội tìm vốn ngoại giá rẻ cho nền kinh tế

Ngân hàng nội tìm vốn ngoại giá rẻ cho nền kinh tế

Bên cạnh việc đẩy mạnh thu hút tiền gửi để đảm bảo đủ nguồn vốn cung ứng cho nền kinh tế, một số ngân hàng còn tìm nguốn vốn từ các định chế tài chính quốc tế.
VPBankS được vinh danh tại HR Excellence ® 2025 về đào tạo

VPBankS được vinh danh tại HR Excellence ® 2025 về đào tạo

Vinh dự này khẳng định cam kết của VPBankS trong việc đầu tư dài hạn vào con người – nền tảng cho sự phát triển bền vững và khác biệt
PVcomBank triển khai gói vay 10.500 tỷ đồng, lãi suất chỉ 3,99%/năm

PVcomBank triển khai gói vay 10.500 tỷ đồng, lãi suất chỉ 3,99%/năm

PVcomBank triển khai gói vay ưu đãi 10.500 tỷ đồng hỗ trợ khách hàng cá nhân là hộ kinh doanh, tiểu thương với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, thời hạn tới 10 năm.
Niềm tin là

Niềm tin là 'đồng tiền' mạnh nhất của ngân hàng Việt

Thương hiệu ngân hàng Việt không nằm ở logo hay trụ sở sang trọng, mà ở niềm tin, thứ “đồng tiền” mạnh mà khách hàng sẵn sàng gửi gắm.
Giáo sư Đại học Harvard hiến kế xây dựng thương hiệu ngân hàng Việt

Giáo sư Đại học Harvard hiến kế xây dựng thương hiệu ngân hàng Việt

Từ góc nhìn toàn cầu, giáo sư John Quelch (Harvard) gợi mở chiến lược giúp ngân hàng Việt xây dựng thương hiệu mạnh, vượt rào cản nội tại để vươn ra thế giới.
Chính thức khai trương Phòng chờ Vietcombank Priority tại Nhà ga T3 Sân bay quốc tế Tân Sơn Nhất

Chính thức khai trương Phòng chờ Vietcombank Priority tại Nhà ga T3 Sân bay quốc tế Tân Sơn Nhất

Ngày 30/4/2025, Vietcombank chính thức khai trương Phòng chờ Vietcombank Priority Lounge tại Nhà ga T3, Sân bay quốc tế Tân Sơn Nhât, TP. Hồ Chí Minh.
Những điều chưa biết về bộ tiền sau ngày thống nhất đất nước

Những điều chưa biết về bộ tiền sau ngày thống nhất đất nước

Song hành lưu thông 2 đồng tiền ở 2 miền Bắc - Nam và phải đến năm 1978, bộ tiền chung của đất nước mới được phát hành.
Agribank trao tặng 37 căn

Agribank trao tặng 37 căn 'nhà hy vọng' tại Hà Tĩnh

Agribank phối hợp Quỹ Hy vọng và Mặt trận Tổ quốc huyện Hương Khê khởi công, trao tặng 37 căn “nhà hy vọng” cho các hộ nghèo, khó khăn tại địa phương.
BAOVIET Bank cho vay cá nhân lãi suất chỉ từ 3%

BAOVIET Bank cho vay cá nhân lãi suất chỉ từ 3%

BAOVIET Bank triển khai chương trình ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay vốn có tài sản bảo đảm với lãi suất chỉ từ 3%/năm, hạn mức lên đến 600 tỷ đồng.
KienlongBank ghi nhận kết quả quý I/2025 ấn tượng

KienlongBank ghi nhận kết quả quý I/2025 ấn tượng

Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank; UpCOM: KLB) đã ghi dấu ấn với kết quả kinh doanh nổi bật trong quý I/2025.
Chào mừng 50 năm Thống nhất đất nước, Vietcombank hoàn 50% vé Metro tới 450.000 VND

Chào mừng 50 năm Thống nhất đất nước, Vietcombank hoàn 50% vé Metro tới 450.000 VND

Nhân kỷ niệm 50 năm Giải phóng miền Nam, Vietcombank phối hợp Visa triển khai ưu đãi “CHẠM NHẸ - LƯỚT NHANH” trải nghiệm Metro hiện đại, tiết kiệm.
Cổ đông VPBank thông qua kế hoạch lợi nhuận tỷ đô

Cổ đông VPBank thông qua kế hoạch lợi nhuận tỷ đô

Cổ đông của VPBank đã thông qua kế hoạch lợi nhuận 1 tỷ USD, chia cổ tức tiền mặt gần 4.000 tỷ đồng.
Việt Nam trước ‘ngã rẽ’ tài sản số, tín chỉ carbon

Việt Nam trước ‘ngã rẽ’ tài sản số, tín chỉ carbon

Từ tài sản kỹ thuật số đến tín chỉ carbon, Việt Nam đứng trước ngưỡng cửa lớn, nơi sự chủ động chính sách sẽ quyết định thành bại.
Kết quả kinh doanh OCB quý I/2025 giữ đà tăng trưởng tốt

Kết quả kinh doanh OCB quý I/2025 giữ đà tăng trưởng tốt

Ngân hàng TMCP Phương Đông (mã OCB - sàn HOSE) công bố báo cáo tài chính quý I/2025 lợi nhuận trước thuế đạt 893 tỷ, hoạt động cốt lõi giữ đà tăng trưởng tốt.
Lãi suất huy động tăng trở lại, kỳ hạn ngắn sát “trần”

Lãi suất huy động tăng trở lại, kỳ hạn ngắn sát “trần”

Từ giữa tháng 4, lãi suất huy động rục rịch tăng trở lại, trong đó kỳ hạn ngắn đang sát “trần”.
Con đường tiền tệ huyền thoại trong kháng chiến chống Mỹ

Con đường tiền tệ huyền thoại trong kháng chiến chống Mỹ

Không bản đồ, cũng chẳng có những đoàn xe rầm rập qua núi rừng, “con đường tiền tệ” lặng lẽ nối hai miền Bắc - Nam, góp phần vào chiến thắng chung của dân tộc.
Tài sản số, tín chỉ carbon:

Tài sản số, tín chỉ carbon: 'Mảnh ghép' mới cho tài sản bảo đảm?

Nếu Việt Nam kịp thời hoàn thiện hành lang pháp lý, tài sản số và tín chỉ carbon hoàn toàn có thể trở thành nguồn tài sản bảo đảm mới cho hệ thống ngân hàng.
Tăng tín dụng của nhiều ngân hàng cao hơn toàn hệ thống

Tăng tín dụng của nhiều ngân hàng cao hơn toàn hệ thống

Tại không ít ngân hàng thương mại, tăng trưởng tín dụng quý 1/2025 vừa công bố cho thấy có mức tăng cao hơn rất nhiều so với toàn hệ thống.
Mobile VerionPhiên bản di động