Thận trọng khi vay tiền trực tuyến

Với quảng cáo cho “vay nhanh”; duyệt hồ sơ vay “siêu nhanh”; giải ngân trong ngày…, nhiều website đang rầm rộ quảng bá dịch vụ cho vay tiền trực tuyến (còn gọi là cho vay ngang hàng - P2P), thu hút được hàng triệu khách hàng. Tuy nhiên, đã có những biến tướng khiến nhiều chuyên gia phải đưa ra cảnh báo cần thận trọng.
than trong khi vay tien truc tuyen
Vay tiền trực tuyến tiềm ẩn nhiều rủi ro

Bùng nổ cho vay tiền trực tuyến

Thời gian qua, trên các phần mềm tải ứng dụng của điện thoại thông minh xuất hiện hàng loạt ứng dụng vay tiền trực tuyến, như: Zot…; vaymuon…; vaytieudung…; SHA… với lời quảng cáo vay siêu dễ, vay không cần thế chấp, vay tiền nhanh trong ngày, vay rẻ nhất… Theo thống kê chưa đầy đủ, hiện, Việt Nam có hàng chục đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay P2P, tập trung vào cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa.

P2P là hình thức cho vay không thông qua các tổ chức tín dụng mà trung gian kết nối là các đơn vị, doanh nghiệp (DN) nắm giữ công nghệ hoặc thiết lập nền tảng chung thông qua internet giao dịch tương tự như ứng dụng gọi xe Uber, Grab. Từ đó, hai bên có thể trực tiếp liên lạc và thỏa thuận về thời hạn, lãi suất và cả phí quá hạn.

Để sử dụng dịch vụ, chỉ cần tải một ứng dụng vay tiền, nhập các thông tin cơ bản về tên, số và ảnh chụp chứng minh nhân dân, số tiền cần vay, thời hạn vay, số điện thoại người thân (bố/mẹ đẻ, anh/chị/em ruột, vợ/chồng)… Không cần hợp đồng lao động, giấy tờ chứng minh thu nhập…, người có nhu cầu có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay từ 1 - 30 triệu đồng, thậm chí 200 triệu đồng. Sau 5 - 10 phút, khoản vay đã được duyệt và thường chỉ trong một ngày, bên cho vay sẽ chuyển khoản tiền đến người vay.

Những biến tướng và hệ lụy

Với món vay nhỏ, thời gian giải ngân nhanh và thủ tục đơn giản, khách hàng của dịch vụ P2P chủ yếu là người lao động hoặc các DN nhỏ. Tuy nhiên, đây cũng chính là những đối tượng ít hiểu biết hoặc không quan tâm nhiều đến các quy định pháp luật liên quan; trong khi đó, những biến tướng của hình thức cho vay ngày càng tinh vi.

Mức lãi suất cho vay theo mô hình này thường được áp dụng từ 19%/năm (quy định của Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay không được quá 20%/năm), nhưng cũng không ít website đưa ra mức lãi suất cao hơn rất nhiều. Đặc biệt, nhiều website đã sử dụng khái niệm “phí dịch vụ” hay “phí quản lý” đối với khoản vay thay vì sử dụng khái niệm lãi suất để đưa ra các mức thu phí rất cao. Thực tế, đã có website đưa ra mức phí quản lý khoản vay lên đến 2%/ngày, tương đương với mức lãi suất 60%/tháng, chẳng khác gì hoạt động tín dụng “đen”, cho vay nặng lãi.

Không chỉ có vậy, tại một số website, ngoài lãi suất công bố, khách hàng sẽ phải trả thêm một khoản phí trên tổng số tiền vay cho lần vay đầu và mức phí giảm dần cho những lần vay sau. Như thế, tổng số tiền lãi khách phải trả sẽ cao hơn mức mà website đã công bố rất nhiều và khách hàng còn phải chịu mức phạt chậm thanh toán.

Trước thực tế “nóng” của dịch vụ P2P nói trên, các chuyên gia cảnh báo, đây là dịch vụ phát triển khá mạnh tại thị trường Trung Quốc từ năm 2011 với tổng giá trị giao dịch lên đến hơn 260 tỷ USD nhưng sau một thời gian, chính phủ nước này đã phải siết chặt vì những hệ lụy và hậu quả nó gây ra quá lớn. Tại Việt Nam, hiện chưa có hành lang pháp lý cho hoạt động P2P; hoạt động P2P của một số website cũng không được các tổ chức tín dụng chính thức đầu tư hay hậu thuẫn. Vì vậy, khi tranh chấp xảy ra, việc giải quyết sẽ gặp nhiều phức tạp và hậu quả rất khó lường.

Luật sư Trương Thanh Đức - Chủ tịch HĐTV Công ty Luật Basico: Theo quy định của pháp luật, hiện, chỉ có hai chủ thể được phép hoạt động trong lĩnh vực cấp tín dụng là ngân hàng và các đơn vị cầm đồ (đã được cấp phép); tất cả các chủ thể khác tham gia hoạt động này đều là kinh doanh tiền tệ trái phép.
Hoàng Châu
Bạn thấy bài viết này thế nào?
Kém Bình thường ★ ★ Hứa hẹn ★★★ Tốt ★★★★ Rất tốt ★★★★★

Có thể bạn quan tâm

Tin mới nhất

Ngân hàng ‘chạy đà’ 2025: Những tiếng nói từ đại hội cổ đông

Ngân hàng ‘chạy đà’ 2025: Những tiếng nói từ đại hội cổ đông

PGBank giữ thế ổn định, ABBANK chuyển mình số hóa, VietinBank vươn mình mạnh mẽ,… là gam màu nổi bật tại các đại hội cổ đông ngân hàng vừa qua.
PVcomBank: Bứt phá chuyển đổi số, thu hút triệu khách hàng mới

PVcomBank: Bứt phá chuyển đổi số, thu hút triệu khách hàng mới

Với chiến lược số hóa toàn diện và bài bản, PVcomBank ghi dấu ấn mạnh mẽ trên bản đồ ngân hàng số Việt Nam, thu hút gần 1 triệu khách hàng mới trong năm 2024.
VietinBank tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025

VietinBank tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025

Ngày 18/4/2025 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) tổ chức Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2025.
Luật hóa để làm tan cục ‘máu đông’ nợ xấu

Luật hóa để làm tan cục ‘máu đông’ nợ xấu

Việc sửa đổi Luật Các tổ chức tín dụng 2024 được xem là liều thuốc mạnh làm tan cục “máu đông” nợ xấu, khai thông huyết mạnh nền kinh tế.
VPBank ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng tại 2 tuyến phố ẩm thực ở TP. Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh

VPBank ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng tại 2 tuyến phố ẩm thực ở TP. Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh

VPBank ưu đãi 20% cho chủ thẻ tín dụng tại hơn 40 cửa hàng ở phố Trung Hòa (Hà Nội) và Phan Xích Long (TP.HCM) trong chương trình “Con đường ưu đãi”

Tin cùng chuyên mục

Dòng vốn không ào chảy chỉ bằng lập trung tâm tài chính

Dòng vốn không ào chảy chỉ bằng lập trung tâm tài chính

Dòng vốn sẽ không tự nhiên ào ào chảy đến khi Việt Nam tuyên bố thành lập trung tâm tài chính quốc tế. Để các nhà đầu tư rót vốn, rất nhiều việc cần làm.
Tham vọng triệu tỷ đồng của một ngân hàng tư nhân

Tham vọng triệu tỷ đồng của một ngân hàng tư nhân

VPBank đặt mục tiêu tổng tài sản hợp nhất đến cuối năm 2025 tăng 23% lên hơn 1,13 triệu tỷ đồng, trở thành ngân hàng tiếp theo ghi danh vào câu lạc bộ “triệu tỷ
Trung tâm tài chính: Ngân hàng Việt làm gì để không thua trên sân nhà?

Trung tâm tài chính: Ngân hàng Việt làm gì để không thua trên sân nhà?

Theo các chuyên gia, khi có trung tâm tài chính, ngân hàng Việt phải đối diện với sự cạnh tranh rất lớn, và có khả năng thua ngay trên sân nhà.
Bồi dưỡng về IFRS và chia sẻ kinh nghiệm của Kiểm toán nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng

Bồi dưỡng về IFRS và chia sẻ kinh nghiệm của Kiểm toán nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng

Kiểm toán Nhà nước, ACCA và Agribank tổ chức khóa bồi dưỡng "Chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế toàn diện và chia sẻ kinh nghiệm của KTNN trong ngân hàng”.
15 ngân hàng dành 100.000 tỷ đồng cho vay nông, lâm, thủy sản

15 ngân hàng dành 100.000 tỷ đồng cho vay nông, lâm, thủy sản

Theo Ngân hàng Nhà nước, có 15 ngân hàng tham gia chương trình tín dụng 100.000 tỷ đồng đối với lĩnh vực nông, lâm, thủy sản; mở rộng khách hàng vay vốn.
Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

Chuyển đổi số ngành Ngân hàng đạt những bước tiến mạnh mẽ, nhưng cũng đối diện thách thức lớn về an ninh mạng, thiếu hụt nhân lực và hoàn thiện khung pháp lý.
Tỷ giá tăng vẫn trong tầm kiểm soát

Tỷ giá tăng vẫn trong tầm kiểm soát

Tỷ giá USD và nhiều ngoại tệ mạnh như: Euro, Yên Nhật tiếp tục tăng so với đồng Việt Nam, tuy nhiên, diễn biến thị trường vẫn đang trong tầm kiểm soát.
BIDV ra mắt chiến dịch 68 năm - Kết nối triệu hành trình

BIDV ra mắt chiến dịch 68 năm - Kết nối triệu hành trình

BIDV chính thức ra mắt bộ đôi thẻ phiên bản đặc biệt và chương trình ưu đãi “68 năm BIDV: Tự hào cùng Việt Nam - Kết nối triệu hành trình”
Vietcombank giới thiệu Apple Pay đến chủ thẻ nội địa Vietcombank Connect24

Vietcombank giới thiệu Apple Pay đến chủ thẻ nội địa Vietcombank Connect24

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) giới thiệu Apple Pay đến với chủ thẻ nội địa Vietcombank Connect24 (chủ thẻ Vietcombank NAPAS) tại Việt Nam.
Thủ tục hành chính ngân hàng: Cắt giảm 30%, số hóa 100%

Thủ tục hành chính ngân hàng: Cắt giảm 30%, số hóa 100%

Ngân hàng Nhà nước mạnh tay cắt giảm 30% thủ tục hành chính, đưa 100% quy trình lên online, mở lối thông suốt cho doanh nghiệp bước vào thời kỳ số hóa.
Hợp tác xã Việt: Khát vốn, thiếu công nghệ, cần niềm tin

Hợp tác xã Việt: Khát vốn, thiếu công nghệ, cần niềm tin

Chuyển đổi số không chờ ai, nhưng nhiều hợp tác xã vẫn loay hoay vì thiếu vốn, yếu công nghệ và chưa đủ niềm tin từ hệ sinh thái hỗ trợ.
TPBank báo lãi hơn 2.100 tỷ đồng trong Quý I/2025

TPBank báo lãi hơn 2.100 tỷ đồng trong Quý I/2025

Kết thúc quý I, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, MCK: TPB) thu về hơn 2.100 tỷ đồng lợi nhuận, tạo bước chạy đà tích cực cho việc thực hiện mục tiêu 2025.
Gieo tri thức tài chính - xây tương lai quốc gia

Gieo tri thức tài chính - xây tương lai quốc gia

Muốn xây dựng một quốc gia ngày càng phát triển, phải gieo mầm tri thức tài chính từ sớm - đây không chỉ là khẩu hiệu mà đang được hiện thực hóa...
Gói tín dụng lớn, cửa vay có mở?

Gói tín dụng lớn, cửa vay có mở?

Đà tăng của tín dụng được dự báo sẽ mạnh lên trong quý II/2025 khi các ngân hàng đang tập trung cho vay ra ở nhiều lĩnh vực then chốt.
Techcombank ra mắt đặc quyền riêng cho Hội viên Inspire - Gắn kết cùng bạn bè và gia đình

Techcombank ra mắt đặc quyền riêng cho Hội viên Inspire - Gắn kết cùng bạn bè và gia đình

Techcombank chính thức ra mắt gói đặc quyền mới Techcombank Inspire hấp dẫn với đặc quyền tích điểm Techcombank Rewards lên đến 25% giá trị giao dịch.
VietinBank “tung” giải pháp đột phá, tạo đà cho nhà đầu tư bất động sản công nghiệp

VietinBank “tung” giải pháp đột phá, tạo đà cho nhà đầu tư bất động sản công nghiệp

VietinBank đã xây dựng bộ giải pháp tài chính toàn diện, dành cho cả chủ đầu tư khu công nghiệp/cụm công nghiệp và các nhà đầu tư thứ cấp.
Huy động vốn tăng không kịp mức tăng tín dụng

Huy động vốn tăng không kịp mức tăng tín dụng

Tín dụng tăng trưởng cao hơn tốc độ huy động vốn. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cam kết đảm bảo cung ứng đủ vốn cho nền kinh tế.
Ngân hàng thắng lớn quý I/2025: Động lực nào dẫn dắt

Ngân hàng thắng lớn quý I/2025: Động lực nào dẫn dắt

Quý I/2025, lợi nhuận ngành ngân hàng tăng trưởng mạnh nhờ tín dụng bứt phá, biên lãi ròng cải thiện và doanh thu dịch vụ tăng cao.
TPBank dự kiến lợi nhuận năm 2025 cao nhất từ trước đến nay

TPBank dự kiến lợi nhuận năm 2025 cao nhất từ trước đến nay

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank - mã CK: TPB) đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2025 sẽ tăng trưởng khoảng 18,4% so với thực hiện năm 2024.
Thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8

Thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức công bố quyết định thành lập và ra mắt Ngân hàng Nhà nước Khu vực 8, gồm 3 tỉnh Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình.
Mobile VerionPhiên bản di động